近年台灣金融業在政策開放下，連年都創造兩位數幅度成長，2014年獲利更突破5000億大關，達5022億元。
然而在台灣社會仇富氛圍日增下，金融業愈賺錢，似乎就愈容易引發爭議。
天下文化在去年底出版《金融與美好社會》一書，作者諾貝爾經濟學獎得主席勒（Robert J. Shiller）在裡頭提到，世上大多數富人都和金融有關係，富比世前400大美國富豪排行榜，上榜的億萬富豪中，絕大部分都有金融活動。正如席勒在書中所言，金融是強大的工具，能夠累積資金、匯集資訊，協調和激勵人群，協助社會所有人實現各種目標。只要善用金融工具，就可以建構美好社會。
5月11日，《遠見雜誌》在台北101大樓，舉辦「金融與美好社會《遠見101高峰論壇》」，產官學界齊聚研討，期望為台灣的「金融與美好社會」開啟大門。
論壇一開始，《遠見雜誌》創辦人高希均首先表示，七年前曾經邀請國內企業家，一起到杜拜的帆船飯店，在飯店頂層舉辦了一場高峰會議。當時飯店總經理就對高希鈞說，這是首次有企業在帆船飯店頂樓舉辦論壇。
四大目標 落實金融美好生活
如今，在台灣金融業獲利再創新高之際，《遠見》來到台灣的第一高樓101，舉辦論壇，格外具有意義。
「單單富有是不夠的，我們還需要一個美好的社會（good society），」高希均說，金融業者若正派經營，有獲利是應該的。有賺錢後再分享，更是應該的。
這段話正呼應著金管會主委曾銘宗上任以來的政策。「金管會最重要的施政目標，就是促成一個金融與美好社會，」當天出席致詞並全程聆聽的曾銘宗說，假設金融業發展蓬勃，獲利豐厚，卻不能貢獻社會，這樣的金融事業是不會長久的，也沒有意義。
曾銘宗在今年初《金融與美好社會》一書出版後就立刻閱讀，閱畢還在個人臉書粉絲團上有感而發地表示，金管會的職責，就是在兼顧風險及照顧好投資大眾前提下，繼續開放業務，為投資大眾、金融產業、乃至於一般產業，都創造一個美好社會。
金融美好社會的理想很遠大，究竟該怎麼落實？曾銘宗說，金管會有四大施政目標。
首先，是擴大金融市場規模，鼓勵國內金融業者「走出去」打亞洲盃，強化海外布局。同時還要讓國外資金「走進來」，透過OBU（國際金融業務分行）、OSU（國際證券分公司）及OIU（國際保險業務分公司）機制，「三O齊下」，吸引每年多達400萬人次以上的來台華人觀光客，不只來觀光，也來理財。
據金管會預估。今年銀行OBU獲利有望較去年的853億元，再成長1～2％，證券OSU今年獲利可達約5億元，保險OIU則預計年中發照。
第二項是政策內容要鼓勵金融機構強化創新，為此金管會將檢討掃除法規障礙，如檢討商品審查及相關法規限制，預定6月底前完成。
第三是強化消費者保護。曾銘宗指出，客戶是金融機構最重要的資產。把客戶照顧好，金融業才有永續的可能。
至於第四則是推動社會公益。去年整體金融業獲利超過5000億，金管會鼓勵金融業積極從事社會公益，將推動企業社會責任列為重點工作。
目前的規劃是由金融總會、證交所等周邊機構提發盈餘5％～10％做社會公益，再逐步帶動所有金融機構效法。
最佳發展方向：社會服務
接著，以「財政金融與美好社會」為題上台發表演說的財政部次長吳當傑立刻表示：「公股銀行可以在促進美好社會中，扮演重要角色。」
以公股金融事業而言，既然多數是國家人民所共有的資產，那麼除了經營績效外，本來也負有社會責任、政策任務。吳當傑舉例，根據美國聯邦存款保險公司報告，即便是在美國這樣先進富裕的社會，最貧窮的20％人口中，每4個人就有1個人在銀行沒有存款戶。
因為沒有銀行戶頭，這些貧民無法使用許多正常的社會服務，連子女繳納學費都成問題。當他們需要金融服務時，就被迫轉往地下管道。而從中產生的糾紛爭議，就會製造更多社會成本。由此可知金融機構的角色多重要。
因此，公股銀行的社會責任即在於配合金管會推動的金融政策，從第三方支付、金融3.0、微型保單、加強信用卡監理，到前進亞洲盃。在政策指引下，發揮促進美好社會的應有功能。
至於民營金融機構部分，中信商銀副董事長陳國世在「善盡CSR創造社會共好」的演說中，分享中國信託執行CSR（企業社會責任）的心得。
陳國世說，中國信託從30年前就開啟「點燃生命之火」活動，後續更成立慈善基金會，又推出「幸福專案」活動，數十年來持續與各式社福團體合作，善盡企業社會責任，協助弱勢兒童、幫助弱勢家庭脫貧。由此發現，擴大社會服務正是銀行業最好的發展方向。
而論壇協辦單位、作為東道主的101大樓總經理周德宇也說，101大樓裡有58％的租戶是金融業者，台北101代表台灣，屬於台灣2300萬民眾所共有，所以也期許101是一家美好的公司、美好的企業，所做的每一件事情，都能成為美好社會的貢獻者。
商品無好壞 關鍵在「人」
緊接著，台灣證券交易所董事長李述德、台灣期貨交易所董事長劉連煜、中國信託商業銀行副董事長陳國世與政治大學校長周行一，進行為時1小時的對談，深度剖析國內外金融情勢。
與談中李述德指出，台灣銀行保險證券三大體系、十大行業，共有77萬從業人員，掌管資產規模高達100兆元。如果金融業能夠落實社會責任，就意味著社會可以更美好。
所以李述德強調，每一個金融從業人員的業務操作都應該透過資訊揭露、風險控管，讓資本市場降低違約掏空發生機率。
金融海嘯後，金融業常被貼上負面標籤，但台灣期貨交易所董事長劉連煜則認為，金融商品本身沒有好壞，端看人們如何使用。2007年衍生性金融商品之所以引發全球性海嘯，是因為從業人員在商品包裝銷售的過程中出現缺失。
座談會上，政大校長周行一也強調，金融業要回到根本、創造價值。例如曾有保險公司業務員要賣保單給近90歲的老先生，這就有點奇怪，顯示從業人員的價值觀可能出問題。
正如席勒在《金融》書中所言，過去金融危機主因，不是因為金融業的道德倫理突然崩潰，而是因為業者不了解風險，更不了解風險的控管。
因此劉連煜指出，未來金融機構更該落實KYC（Know Your Customer），只要是能兼顧風險控管與照顧消費者權益，台灣應抱持開放態度，開放金融創新。
總結而言，金融業絕非僅為富人而設立，也不是只服務少數懂得理財的人，透過建構好的金融體系，可以讓現代金融的利益更雨露均霑。
