4月10日，在鑼鼓喧天、祥獅獻瑞的熱鬧場面中，位在上海陸家嘴的「富邦華一陸家嘴旗艦行」正式啟航，這也是富邦華一首家結合財富管理與數位服務的分行。
去年元月，富邦金控取得華一銀行80％股權，同年4月正式更名「富邦華一銀行」，目前在大陸已有15家營業網點，這也讓富邦金控成為唯一一家「在兩岸三地均擁有銀行子行」的台資金融機構。
「今年富邦華一會再拓展五～七個點，年底將突破20個網點！」難得露面的富邦金控董事長蔡明忠，在旗艦行啟航當天向圍著他訪問、來自中港台的幾十位媒體記者宣布。
推台資銀行首張「借記卡」
但「衝量」並非蔡明忠的首要目標，從去年「股改」（股權自非金融業轉至金融業）以來，他就默默布局轉型大計，其中一步棋就是「把自己換掉」。
原來，富邦華一銀行的董事長本是蔡明忠，但去年7月他交棒給現任董事長洪佩麗，主要因為「我們是摸著石頭過河，但洪董卻是熟門熟路，可以帶著我們走！」
蔡明忠看中洪佩麗，因她曾任重慶銀監局局長，是銀監會重點栽培的官員，不僅熟悉遊戲規則，監理單位也會覺得是「自己人」。
洪佩麗上任後致力於富邦華一的「三年計畫」：第一年（也就是去年）基礎建設、第二年搶市占率、第三年深耕網點。
而結合「財富管理」與「數位服務」的陸家嘴旗艦行，正是初步的「成果展示」。
從1997年成立以來，一直以「企金」為主要業務的富邦華一銀行，去年2月正式成立個金事業群，去年底加碼推出台資銀行第一張「借記卡」（debit card）。
「發展retail（個金）業務，我不敢說多賺錢，但至少有三個戰略意義！」富邦華一銀行個金事業群執行長薛承雄分析，首先個金客戶的存款穩定度比企金客戶來得高，可讓銀行資金相對穩定。再者，可以帶動活期存款的量，活期的量一增大，銀行的資金成本就會降低。
第三，以中資銀行的財管客戶來看，有五～六成是企業主，代表企金與個金有很多連動，發展個人財管客戶的同時，也會同步帶進企金客戶，「他個人在我這（指個金部門）做理財，但他的企業可能在企金部門做理債啊！」
薛承雄解釋，之所以推「借記卡」，是因為這張卡可「綁住」消費、提款、甚至未來繳水電瓦斯，都要透過這張卡，那麼富邦華一的活期存款就會迅速增加。
目前富邦華一已約發行6000張借記卡，個金客戶約2～3萬人、企金客戶約4000人，富邦華一銀行行長詹文嶽樂觀預期上述數字在今年底都將百分百成長，「在上海長住的台灣人口約20～30萬人，我們搶攻1／10就能占先機！」
搶占大陸「財富管理」大餅
「有了借記卡，可進一步發展財富管理業務！」國泰世華銀行財管部協理林雄輝觀察，中國大陸近年開放利率自由化，存、放款利差已縮小到2.5％左右，中資銀行早就轉型做財富管理，藉此賺取手續費。
他指出，「財富管理」已成為大陸各家銀行必爭之地，創新花招比台灣有過之而無不及，「而且光是單一理財商品產值規模就達到10多兆人民幣，反觀台灣，境內、外基金加起來，還不到新台幣6兆元！」
可惜在大陸的台資銀行受限於法規，還是起步較慢。
在推動借記卡上，富邦華一雖然領先其他台資銀行，但目前也只能做外國人業務與本國人（大陸）的外幣業務，尚缺本國人人民幣業務。
對此，薛承雄不太擔心，因為最快年底即將有三張「王牌」到位，分別正是本國人零售人民幣業務的執照、基金銷售執照與正在建置、預計年底完成的線上財管系統。
為了進軍大陸財管市場，在人才方面，富邦華一也做了「接地氣」的準備。
放眼「互聯網+」商機
去年從台灣徵召18位理專種子，專門服務台商客群。但現在的58位理專中就有一半是大陸人，多的是大學剛畢業的社會新鮮人，薛承雄這一年來常往「上海財大」等重點大學徵員，預計年底可募集至200位理專，為的就是無縫接軌在地的財管客戶。
對詹文嶽來說，財富管理只是轉型第一步，最令他興奮的是，今年兩會期間中共總理李克強發布的「互聯網+」計畫。打開這扇商機的鑰匙還是「借記卡」。
原來富邦華一正在建置一套和銀行主系統相連接的ECIF平台（電子化顧客資訊系統），透過這個平台，任何第三方支付工具例如支付寶、微信銀行都像插頭一樣，「一插進我的平台，他們的平台馬上變成我的平台！」詹文嶽說，就由借記卡和這些工具相連。例如，若客戶以支付寶綁定富邦華一的借記卡，那麼之後他用支付寶坐公交車、付水電費等，富邦華一銀行都能掌握。
「做到最後，就是大數據分析了！」詹文嶽笑說，養貓的人在數據上顯示其信貸違約率就比養狗者來得高，現在富邦華一的客戶經理直接帶著手機出去訪客，就是一個「移動徵信系統」，會以GPS定位、把客人各種生活細節拍下，例如門口拖鞋擺得整齊與否，與其消費行為的數據加密封包之後，傳回總部，就能即時判斷是否准貸。
有了這套領先業界的平台，可以做任何大數據分析，讓富邦華一直接升級做風險管理2.0，連財富管理也將跳躍式進化。
許多第三方支付業者如阿里巴巴、微信，也開始轉型做銀行，詹文嶽卻認為這對既有銀行反而是好事，因為這些行動業者將比照銀行要提存款準備金等，放款利率就不再這麼有吸引力。
「富邦華一將和第三方支付業者成為共生體，他們是伙伴而非敵人，我們未來的競爭對手會是中資銀行！」目前網點只有15個，但詹文嶽相信，如果富邦華一真能成為蔡明忠所期許的「小而美」專業銀行，逆勢突圍並非不可能。
