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前進信託2.0!華南攜手營新醫院,樂齡信託更親民

雜誌原標題:華南攜手營新醫院 樂齡信託更親民
文 / 許雅綿    
2021-10-26
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前進信託2.0!華南攜手營新醫院,樂齡信託更親民
華南銀行總經理張振芳(中)、華南銀行信託部經理黃守良(左二)認為,信託能協助各世代民眾享有美滿人生。華南銀行提供
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分屬不同領域的華南銀行與營新醫院,因為信託業務擦出火花,深度的跨業合作,不僅加深樂齡族群的連結,也創造友善的安養信託生活圈。

AMY(化名)年邁的母親住在護理之家,並將上百萬積蓄寄託給她,但其他兄長對於錢的運用,意見分歧,讓AMY不堪其擾。於是,她將百萬現金搬到護理之家,請求保管,並盼支付母親安養費用。

看似灑狗血的劇情,是真實發生的案例,並不斷在各地護理之家上演著。

洞悉高齡需求,提出好解方

2017年,台南市新營區的營新醫院決定擴建護理之家,找來華南銀行進行融資專案評估。巧的是,擔任華南銀行個人金融事業群副總經理李宗賢,就是台南新營隔壁的鹽水人。

透過華南銀行新營分行介紹下,李宗賢結識了致力於長照服務的營新醫院策略長石嘉玫。

事實上,李宗賢每次返鄉時,看著鄰居逐漸年邁,也萌生想要為故鄉盡份心力的念頭,沒想到,這卻在石嘉玫分享的一個故事中,擦出火花。

「有一次,一位老爺爺帶著現金來找我,說他子女都在國外生活,只剩他孤身一人,希望能入住護理之家,但說實在的,這筆現金對我來說,真的很困擾!」石嘉玫苦惱地說。

聽到護理之家的困擾,一旁的華南銀行信託部信託行銷科科長陳建志馬上聯想到,銀行的「信託」機制,可專款專用,且透過法律管理,解決入住者付費,以及機構每個月收費的困擾,「那我們來做信託好不好?」

一場簡單的交談,開啟華南銀行與營新醫院的深度跨業合作。

營新醫院是台南新營區地區醫院,長照業務原本就跟市府合作。

華南銀行信託部經理黃守良說,知道醫院的想法後,開始第一階段合作,即提供營新醫院擴建長照機構的融資及授信服務。

緊接著第二階段,由接觸第一線長輩、熟知高齡者需求的營新醫院員工,引介高齡者需求,並透過華南銀行信託服務,給予相關解決方案。

比方說,護理之家若知道AMY保管母親財產的困擾,就可建議將母親寄託的百萬現金,透過信託專款專用的方式,由銀行每月撥進一筆錢,用來支付母親在護理之家的安養費用。

石嘉玫說,護理之家不該幫被照顧人保管錢,「我都跟他們(照顧者)說,錢放在銀行最安全啦!」所以,遇到有類似困擾的民眾,營新醫院人員都會鼓勵這些人,把錢轉成信託。

第三階段,是與華南銀行合作開立「高齡經濟安全」專班,由華南銀行派員授課,提供長照個案管理師、社工、護理師「經濟安全」的信託相關金融課程。

如此一來,當營新醫院員工們,在第一線碰到有需求的長輩,就有能力可將信託商品介紹給他們,跨業合作,形成院方、銀行雙贏。

首創樂齡俱樂部,串接服務

石嘉玫說,營新醫院擁有完整的長照一條龍服務,包括醫院、日照中心、居家服務、護理之家及樂齡中心等;而華南銀行也有明確的信託2.0架構及商品,在此前提,這樁跨業合作才有辦法一拍即合,並做到「一加一大於二」的效果。

華南銀行總經理張振芳說,台灣將在2025年邁入超高齡社會,華南銀行一直都有針對高齡者,提供全方位安養服務。

例如,2017年,首創針對樂齡者提供財富管理、安養信託,以及信用卡服務的「退休藍圖樂齡平台」。平台中提供高齡者相關食、衣、住、行、育樂日常生活優惠,目前共有89家策略商家。

為了加深樂齡族群的連結,內部更規劃成立「樂齡俱樂部」。以「俱樂部」概念出發,聚集相同生活理念的樂齡族群,由華南銀行整合資源,讓俱樂部中的樂齡族群享有額外回饋。

舉例來說,俱樂部會員可搭配華南銀行「富家卡」,在指定醫療通路刷卡消費,可獲得額外回饋,跨業合作藉此串接金融服務,打造安養信託生活圈。

張振芳觀察,跨業合作在業界並不罕見。同業們都在尋求合作的機會,跨業聯盟是很重要的發展趨勢,「跨業合作,勝過一個人埋頭苦幹。」

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