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掌握機會實驗新點子

蔡明珊
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蔡明珊

1999-08-01

瀏覽數 20,450+

掌握機會實驗新點子
 

本文出自 1999 / 8月號雜誌 第158期遠見雜誌

「終點站,所有的乘客請下車,」從淡水捷運車廂內傳來這樣的廣播。下了車,乘客若急需提款,眼前便是世華聯合商業銀行的金融服務機具。沿途長達二十站的淡水捷運線,是一個掌握金融通路的優勢據點,欲爭得金融服務權著實不易。兩年前,世華嗅到捷運未來的無限商機,並在台北捷運公司公開讓各銀行競標下,取得金融服務權。

「創新要有機會,」國立交通大學管理科學研究所教授朱博湧說。而世華創新的機會,就從淡水捷運站開始。

目前淡水捷運站每天的通車人次至少有三十萬人次,而乘客流量即是世華開發客源的機會。「擴展銀行在『行』方面的服務,是世華爭取捷運金融服務權的動機,」世華銀行副總經理兼營業部經理、在淡水捷運招標案中表現優異的陳謙治說。

立基捷運站的金融通路上,世華提供的創新服務讓同業的腳步無法跟上。

除了符合捷運公司提出的投標項目,包括免費設置兌幣機、販賣儲值票機器外,世華並在自動櫃員機上多加一項以金融卡購買捷運儲值票的設計。「這是我們創新的構想,再經由NCR(安迅資訊系統股份有限公司)研發給世華銀行使用,」陳謙治自豪地說。

以實際行動代替廣告

「這種機器服務,算是我們搶先,同業也難跟上,」世華銀行資訊處處長、參與淡水捷運投標案的黃世祿指出。另外,世華還負責打點捷運站內椅子、布告欄、垃圾桶等不引人注意的設備。

當然,僅有硬體設施,仍不足以展現世華創新服務到底的雄心。捷運每日結餘金額屬於市府資產,若存放於民營銀行戶頭內,規定只能放五天。但世華卻不堅持這筆捷運的存款一定得放五天,反而任捷運公司隨時提取。「捷運若能隨時提現,世華就賺不到利息,」台北捷運公司財務部課長葉宗志說,「我在想,世華到底能賺什麼?」葉宗志也說,世華對捷運的服務幾乎比自己公司還體貼,甚至還提供捷運公司員工及其子女的貸款服務及獎助學金。 

此外,台北捷運公司總經理陳椿亮,在評論世華服務表現時說:「世華是以行動代替廣告在做事。」陳謙治也說,世華在淡水捷運各站都會提供兩輛輪椅,以服務殘障人士,世華銀行慈善文化基金會每年也提供一百萬元,贊助捷運站內舉辦的公益活動。

一位銀行同業稱世華是「無條件的服務」。對此,世華營業部專員劉忠邦舉例,因為乘客流量增加,世華立刻因應捷運站要求,將原本三十六台兌幣機增設至四十一台。

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世華在淡水捷運站的確花了很多心力,總計約支出六千九百萬元投入硬體設備,每個月還有保全及維修等費用。「在帳面上我們鐵定虧錢,但卻獲得了無形的廣告效益,」陳謙治常對世華分行員工開玩笑說,「世華在捷運站的表現,都是替行員打知名度,你們反而還要付我廣告費用哩!」 

「殺頭生意有人做,貼錢生意沒人做,」一位銀行同業形容,即使帳面上不賺錢,但是世華的企業形象、廣告都因捷運而提升。

對於世華的創新,一位分行主管認為,這樣短暫及偶發的想法並不能成為創新的條件。「這種創新的流程是深度不夠的,創新的過程仍必須配合組織內部的層次與程序,」他分析。

創新是放長線釣大魚

十五年前世華就曾有創新之舉,不但獨占十四家證券公司,更幫他們承辦股款、代收業務,成為台灣第一家進入證券號子市場的銀行,世華因而擁有八、九成的市場占有率。然而,隨著台灣資本市場的活絡,許多銀行紛紛搶奪證券號子的業務,演變成完全競爭的態勢。

過去的創新成為眾人角逐的戰場,世華必須再創新。過去世華看到代收股款的商機,於是做了別家銀行不做或忽視的業務,現在的世華仍是眾多銀行中,唯一拿下淡水及新中線捷運站金融服務權的一家。一位同業預估,以世華在淡水捷運搶先的經驗優勢,仍可贏得大台北地區所有的捷運線通路。

目前,世華已在淡水捷運設置無人銀行;將來,世華還預備將自動櫃員機創新成為網路服務區,以提供乘客金融以外的加值服務。世華銀行副總經理董成城舉例說,民眾未來可以透過世華的自動櫃員機在線上訂購機票。世華瞭解顧客的需求,利用網路科技來研發產品服務,所以產品的利潤也將隨之而來。顯然世華的創新,不可能是賠本生意,而是放長線釣大魚。

黃世祿形容,世華的服務的確沒讓捷運公司漏氣。「對世華來說,接手捷運的金融服務,是一項莫大的挑戰,」陳謙治亦語氣堅定地表示。

如同管理大師彼得‧杜拉克(Peter F. Drucker)所說,創新機會的來源之一是因為人口的變動。未來台北捷運站全線通車後,大量人潮的擁入是可以預見的,「乘客每天進出捷運站,總有一天他們都會成為世華的客戶,」陳謙治道出,世華掌握了人潮商機,也同時開發出創新服務的潛能。

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