國內民眾的財富水平增加，加上金融機構服務提升，仰賴銀行財富管理中心來進行家庭資產管理的高所得民眾越來越多。但這卻有可能讓中產階級覺得：「那是服務高所得者，不是我！」
但玉山銀行資深經理謝雅萍指出，好的財富管理銀行不會根據顧客的資產財力來篩選服務對象，而是開放大門，讓每一位來銀行服務的顧客都能接受諮詢。對於並非理財達人、苦無專業來做退休規劃的民眾而言，適度尋找銀行理財專員來協助，將能讓退休計畫高枕無憂。
但要注意的是，退休規劃諮詢以後，有很大的機會將透過銀行財富管理中心進行投資商品布局，這時候，理專能否從顧客的立場進行宏觀、客觀且真心的資產配置服務，至關重要！
畢竟，不少銀行為了激勵工作士氣，會將理專收入與金融商品的銷售績效綁在一起，在佣金誘人下，顧客的權益有可能無法好好兼顧。
五大心法
挑出優質財富管理銀行
到底一般民眾如何挑選財富管理銀行，以協助做好退休理財呢？底下是幾個應注意的重點：
第一、銀行是否太過強調理專的個人業績？顧客在與理專互動時，可以細心留意一下理專的服務態度。她每次打電話給你是為介紹新產品？或是告知你市場環境與客戶資產的變動狀況？
以玉山銀行為例，這間銀行的理專人數高達七百多人，卻並沒有設立理專個人的單一業績獎金，而是以團隊業績來頒發獎金；個人績效考評也全面性納入顧客資產成長、是否依循專業流程與紀律、團隊合作度等指標，這樣才能讓理專以專業服務為導向，而非商品行銷。
第二、銀行各部門間的團隊服務關係如何？銀行各部門間彼此也會競爭，當顧客與房貸部門接洽時，該部門不一定會關心你更需要的退休後財務問題；反之，銀行財富管理中心若能與各部門合作無間，在為顧客進行資產管理時，也能更完整地協助檢視信用卡、房貸、外匯等需求。
第三、理專的專業能力是否足夠？這是挑選理專的必要條件，好的銀行會自己培訓理專的專業能力，謝雅萍以玉山銀行為例，95%的理專透過內訓培養專業，再搭配「理財金三角」，也就是理專上頭配置有資深理財主管，背後有總行超過三十位以上的投資諮詢顧問，每周即時掌握市場最新變動。
第四、銀行能否提供便利的行動金融服務？由於現代人工作異常忙碌，透過科技化的行動工具來協助進行財富管理已日益重要。這除了理專必須配置行動輔具外，銀行也必須提供良好的數位金融平台，才能便利客戶檢視資產變動與調整資產組合。
像玉山銀行從2013年8月便開業界之先，在遍布全台136家分行配置iPad，目前理專使用普及率已百分之百，可以即時、全面地協助顧客進行財富管理服務。在數位金融方面，玉山也是國內的領航者，今年9月更為「2015服務業科技創新獎」中唯一獲獎的金融業，顧客因此可透過e化平台管理資產，更可即時獲得停利、停損、轉帳等即時通知。
第五、銀行的無形文化是否健全且值得信任？謝雅萍指出，人生有許多種財富，朋友、健康與家人都是，優質的財富管理銀行讓顧客可以放心託付有形財富，自己才有餘裕專心經營無形財富。
無形文化並非口號，而必須觀察銀行是否能落實於有形的商品服務上。像玉山財富管理銀行提供貴賓專屬的世界卡，能結合休閒、理財與公益，讓顧客的每一筆信用卡消費都能回饋偏鄉小孩做「黃金種子計畫」，以協助弭平Ｍ型社會兩端。
保持紀律 定期檢視
才能確保安全達陣
另外，有些銀行的財富管理中心會要求顧客先加入會員，才能接受諮詢，但以玉山銀行為例，謝雅萍分享，「不需要是玉山銀行的會員也很歡迎來進行理財諮詢，若願意加入玉山銀行的會員方案如登峰理財、菁英理財、新富理財，還能得到更緊密更即時的服務。」
謝雅萍最後提醒民眾，有了優質的財富管理銀行來協助，並非代表退休規劃萬無一失，規劃後保持紀律、定期檢視，才能確保退休規劃能安全達陣！
