張先生常提醒老婆說：「你真是的，怎麼逢低不敢再加碼呢？」老婆則回應說：「你不是也逢高沒贖回出場。」夫妻倆常為此討論。
想靠自己累積退休老本，卻又常因工作忙碌而錯失最佳停利點嗎？又或者，想要學巴菲特危機入市，但真正下跌時又不敢克服人性弱點、大膽進場嗎？
針對這些想透過投資基金來累積退休老本，但又受限許多條件而無法輕鬆駕馭基金工具者，目前許多創新的基金投資設計可以協助投資大眾一把！
創新投資機制1＞
More利扣
逢低加碼 逢高減碼
以玉山銀行創新設計的定期不定額「More利扣」基金扣款機制來說，投資人可以和銀行約定，每次基金定期扣款日時所扣款的金額，可以依據報酬率變化調整，以達到「逢低加碼；逢高減碼」的功能。
這樣一來，市場低時扣款金額多，高時扣款金額少，就能夠強化「降低平均投資成本」效果，進而提高投資效率。
玉山銀行財富管理事業處資深經理陳俞如指出，基金投資要保持紀律、持續扣款的主要目的，正是希望通過不同時點的投資，在波動起伏較大的標的上產生平均成本降低效果，這特別適用於衛星資產的投資上。
「有了『More利扣』的彈性扣款機制，將可克服人們因工作太忙或逢低不敢加碼的弱點，大幅提高報酬。」陳俞如說。
另外，投資人除了可根據銀行預設系統來自動調整加減碼額度外，還可依據個人投資需求，選擇自設方案來調整加減碼金額，甚至可挑選僅單邊加/減碼或雙邊加減碼，等於是非常貼心的設計。
創新投資機制2＞
Smart購 Smart扣
預設報酬率 自動贖回
另一種創新的基金投資機制，可讓基金的投資報酬率達到預設損益點時，便可自動贖回，幫投資人貫徹停利、停損的投資紀律。
玉山銀行北市三財富中心理財主管俞靖嫺指出，這類投資機制最適合忙碌的上班族，以及想從年輕時就及早累積退休金的人，而玉山銀行所提供的「Smart購 Smart扣」即屬於此種設計。
俞靖嫺分享，曾有一位顧客利用此理財機制投資中國基金，在今年春天陸股大幅飆升時忘了贖回，等到陸股慘跌與理專討論，好在有這機制在高點停利幫他全部贖回，讓他大大鬆了一口氣。
為了讓投資人可以在基金獲利贖回後，再輕鬆轉換另一檔基金來佈局，「Smart購 Smart扣」還提供同一平台上轉換基金免等待的機制，讓投資人不但省下7-10天的投資空窗期，也省去再跑一次銀行、再填一次基金申購書的麻煩。
此外，這種創新扣款機制還貼心地設計了第三種功能，也就是定期定額的投資人一旦獲利或停損點到而自動贖回時，仍可不停扣地逢低進行布局，以保持長期投資的紀律。
創新投資機制3＞
複貴奇基
母子基金 多功能投資法
但如果想利用基金投資來規劃退休金，則能充分滿足退休所需的穩健資產配置，又想複利增值者，莫如此採取母、子基金的多功能基金法來布局。
以玉山銀行提供的「複貴奇基」機制來說，投資人可以理性規劃核心的母基金，例如以債券型或平衡型基金為主的固定收益型商品，再透過系統協助，每月固定日期以定期（不）定額分批加（減）碼投資另一檔衛星子基金。
這時，衛星子基金可以選擇市場波動大，較有創造波段漲幅機會的標的，再通過定期定額從母基金扣款的方式，提高獲利。
等到衛星子基金達到停利點後，系統也會自動轉回至核心的母基金。最後，當整體投資組合，也就是母、子基金通過循環調整而達到全部資產的獲利滿足點後，母子基金還可自動設定一起贖回，以徹底鎖住獲利。
陳俞如說，退休基金最怕中途停止扣款，也怕風險過度集中而未能保本，通過「複貴奇基」這種多功能基金投資法，將可為投資人通過穩健的核心資產（母基金）和有效創造獲利績效的衛星資產（子基金）布局，搭配全部停利的機制，讓退休資產可以持盈保泰、穩健累積。
