記憶猶新的話，新竹商銀在1998、1999年時，是一家因逾放比過高而幾乎天天上新聞版面的區域型小銀行。
今日，沒有金控背景的竹商銀仍然是區域型小銀行，也仍是媒體寵兒。不過，現在大家關注的焦點是，它將花落誰家？
近年來，金融業併購熱中，竹商銀總是被點名為值得迎娶的「美嬌娘」。從富邦金、國泰金、復華金、日盛金，到香港華資東亞銀行都表示過興趣。其中，富邦金更自去年開始，掌握了三席竹商銀董事。
為何短短幾年間，竹商銀能夠脫胎換骨，在金控與新銀行叢林中，走出自己的路，成為常被點名為「小而美」的銀行？
今年58歲的新竹商銀，用10年的時間脫胎換骨，代價是股價一度剩下4.17元、優退200多位高階主管。
「跟10年前相比，除了名字，一切都不一樣！」新竹商銀總經理吳志偉總是如此回應各界對今日新竹商銀的好奇。
的確，新竹商銀已證明自己非昔日吳下阿蒙。
新竹商銀自1983年上市以來，股價曾高達610元，也曾在2002年股價慘跌，帳面下逾放比一度超過20％，每股虧損達2.73元，簡直要被淘汰。來到2005年，新竹商銀稅前盈餘超過新台幣33億，每股稅前盈餘2.03元，獲利能力居區域銀行之冠。
銀行要有漂亮的成績單，絕對要先有健康的體質，這道理，吳志偉再瞭解不過。
寧靜革命！10年砍200人
從1996年接下總經理重擔，在此之前，吳志偉已在行內擔任六年的副總經理，深刻瞭解新竹商銀到底生了什麼病。
銀行最重要的兩個要素：錢與人。但當時的新竹商銀卻慘不忍睹。當時總資產不過新台幣1000億元的新竹商銀，不良資產超過200億元，且員工普遍抱著「公務員」心態。
於是吳志偉自1998年起，親自帶領改造工程小組，要將新竹商銀這老古董重新整理上路。
「革新必先革心」，吳志偉從「人」開始動手。近年來，接觸過新竹商銀高階主管、分行經理的外界人士，共同的觀感就是「好年輕！」因為10年來，新竹商銀陸續優退了200多位高階主管，原本的副理階層完全被取消，分行經理也幾乎全是壯年、黑髮的新面孔。
「現在的新竹商銀像外商銀行，只要績效好，就有出頭的機會，」某位在新竹商銀任職超過12年的分行經理，以自己的例子說明，只要肯拚，年輕人在短短四年間，一路從業務員高升到分行經理不是夢！
現在新竹商銀的員工平均年齡，從10年前約45歲降至今日的32歲。連前台企銀董事長鍾甦生都直言，很羨慕新竹商銀的「寧靜革命」。
「沒辦法提升的，只好請他們退休，」新竹商銀副總經理兼發言人胡貴凌平靜地說，那些因大刀闊斧改革而來的黑函攻擊，似乎已離新竹商銀很遠了。
全面e化，公文傳遞快12天
再來，是打消呆帳。2002年，吳志偉一口氣打消新台幣80億呆帳，連股東權益都拿出來，新竹商銀該年度還虧損35億元，股價一度跌到4.17元，才換來新竹商銀浴火重生的機會。
除了錢與人的改造，吳志偉深知企業經營要可長可久，絕對得捨得花錢。
徹底電腦化就是一項。「買系統對我們這種規模的銀行而言，是有點不經濟，但省了就沒競爭力了，」吳志偉相當自豪於新竹商銀的電腦化程度，「這是很多老行庫無法想像的，在我們銀行，不會電腦根本沒辦法生存。」
以耗時半年架構成的電子公文系統為例，讓新竹商銀的公文平均傳遞時間從14天大幅縮減為2天。吳志偉對數位資訊應用的遠見，遠遠走在業界前端。一位分行經理透露，早在10年前網路尚未普及時，吳志偉即開放電子信箱，歡迎對組織改造有想法、建議的人，隨時直接寫信給他。
不再老土，打造國際級迎賓制
另一方面，體型壯碩、愛在辦公室抽菸的吳志偉也有細膩的一面。
對內，他會大方地拍拍績效好的員工背部說：「做得不錯！」對外，特別請來亞都麗緻總裁嚴長壽姪子，曾任職迪士尼（香港）、現任奧爾思公司總經理嚴心鏞為顧問，為新竹商銀打造引導員制度，規定「迎客要鞠躬三秒鐘，送客要六秒鐘」，站姿、手勢都要符合規定。一位與新竹商銀往來逾四年的老客戶因此驚奇地發現「新竹商銀不一樣了，不再土土的！」
此外，採訪當天，吳志偉非常堅持，「要到銀行櫃檯照相可以、與行員一同合照可以，但一定要在3點半營業時間結束，鐵門拉下後進行，」為的就是不干擾行員的工作，也不驚動顧客。
廣告拚了！瘋子精子都入戲
一反銀行界的保守作風，努力年輕化的新竹商銀，更從不吝惜撒下廣告預算向大眾展示「回春」後的面貌。
最經典的新竹商銀廣告，莫過於委託奧美廣告製作的小額信貸產品「貸me more」一系列廣告。首支把使用現金卡的年輕人當瘋子，抬進救護車的「一定是瘋了」誇大廣告，讓該小額信貸產品一砲而紅，迅速在競爭激烈的現金卡市場中殺出血路。
2004年，該產品推出僅短短幾個月，動用餘額已逾新台幣140億元，逾放比僅0.6％。至今，市占率已在同業群中領先，逾放比卻仍控制在2％以下。
同一年，新竹商銀的廣告支出較前一年成長了203％，居同業之冠。
不僅如此，該系列廣告還獲得今年4A、時報廣告金像獎，還被《動腦》雜誌票選為最受歡迎的10大廣告之一！
在合作的廣告公司眼中，新竹商銀是個開放、有衝勁、對創意具有高敏感度，並且尊重專業的客戶，而這正是廣告如此突出的原因。
但廣告中的戲謔，也曾招致批評聲浪。除了「精子銀行篇」因尺度太爭議而被限時段播出外，也有客戶看到廣告忍不住打電話到新竹商銀總行氣急敗壞地抗議，「你們新竹商銀這麼好的銀行，怎麼會做出這麼低俗的廣告呢？」
不止引來消費者反感，連同業都因廣告效果太好而眼紅，頻頻透過管道對新竹商銀施壓，希望他們不要再做這類廣告。怎麼辦？發言人胡貴凌無奈地笑答：「我們不管他！」
壓力排山倒海而來，總經理吳志偉一派氣定神閒地說：「產品本來就定位年輕化，這表示我們成功了。」引起的輿論壓力早就在預期內，為了為這系列廣告「護航」，吳志偉還一一說服行內保守的主管們。
如何滅火？盈餘衰退近74％
每三年做一次中長期規劃的新竹商銀，在2004年訂下到2007年，要成為全台灣資產品質、相對成本、每股獲利最好的前幾家金融機構。「雖然有大環境（卡債）的干擾，但當年覺得不太可能達到的，現在看來都很有可能！」吳志偉信心滿滿地說。
然而，即使新竹商銀總是依照自己的藍圖前進，卡債風暴來襲，仍不免遭挫。
早在2003年底，現金卡動用餘額僅達10幾億時，新竹商銀即決定停止發卡，「當時我們已經發現，現金卡的風險不是我們可以掌握的，」吳志偉回憶，「我們曾是資產品質非常不好的銀行，但被火燒過一次後，現在格外地小心，」
但小額信貸的償還，仍被卡債引發的道德風險波及。為消化呆帳，新竹商銀今年第1季稅前盈餘僅2.84億元，較去年同期衰退73.85％，每股盈餘為0.181元。曾經浴火重生的新竹商銀，這回又將如何滅火？
