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大都會人壽資深副總經理孟子文:最晚40歲,啟動退休理財計畫

文 / 林孟儀    
2006-05-01
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大都會人壽資深副總經理孟子文:最晚40歲,啟動退休理財計畫
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近幾年,最後一批嬰兒潮世代跨入40歲,已經踩上紅線,再不考量退休理財,就太晚了。

最晚40歲要開始準備,因為台灣產業結構改變,產業外移,中年危機浮現,大家開始擔心工作不穩定。何況很多人都規劃55歲退休,既然累積退休金的時間沒這麼長,就要提早開始。

40歲開始退休理財,首先看的是資產配置,應該量入為出。把所得的30%,拿來儲蓄;50%當生活費,20%用來投資。投資的部分要設停損點,如果不幸賠光,就別從別的資產中拿錢來填投資的洞。

在做退休理財規劃前,要先估算手頭上有多少資產,還可賺多少年,還需要多少錢,目標要明確。如果對理財不是很專精,建議買基金。挑選基金時,要看過去10年的平均數,也要看未來五年的趨勢。

三階段的不同理財規劃

40歲以下的人,若要把所得的20%拿來買基金,建議其中50%買積極型基金,20%買保守型基金,30%買穩健型基金,以這種分配方式,讓投資收益在穩定中求最大報酬。也不能買了基金就放著,至少每個月關心一下獲利狀況。

40~50歲的人,最重要的就是保本,要提高儲蓄比例,若有投資,只要投資收益比銀行定存好,就OK了。所以基金比例要調整一下:50%穩健型基金、30%保守型、20%積極型。

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本文出自 2006 / 05 月號

35歲的退休進行式

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