「你們有CFP可以為我服務嗎？」未來內行的客戶到銀行的財富管理部門，可能會這麼問。雖然國內財富管理市場已呈百「照」爭鳴的盛況，但理財規劃顧問（Certified Financial Planner；CFP）的引進卻格外引起重視。
CFP為國際間理財規劃最高證照之一，起源於1972年的美國，目前全球有十九個會員國，八萬餘人通過認證。國內第一批本土CFP在2005年6月剛誕生，全台僅五十三位。
「三高」財務醫生
「CFP有三高：學費高、門檻高、考試難度高。」台北市理財規劃顧問協會（AFPT） 理事長陳政打趣說。
不同於一般證照，CFP除考試過程繁複外，參加考試前，必須先在認可的專業教育訓練機構通過全方位理財規劃、投資規劃等六個科目，共兩百四十小時的認證課程；即便通過考試了，在考試日期前十年或考試後五年，若沒取得協會所認可的「三年合格之工作經驗」、未通過由協會之紀律及道德委員會所制訂的審查規範，還是無法取得證照。就算認證成功，一旦被顧客檢舉，經確認無誤後，證照還是會馬上被收回。
嚴格的認證過程，使得CFP證照聲望特別高，CFP也必須愛惜羽毛，相較於現有的銀行理財專員常為客戶做商品投資建議，CFP主要專注在架構性建議。
「生病時要先看醫生還是先吃藥？大家都會說當然是先看醫生！現在是醫藥分家的時代，生病一定是先去看醫生，拿了處方箋後才去買藥。」陳政拿醫藥分家比喻，當有財務問題時，CFP就像是醫生，為客戶診斷財務狀況，為其規劃適當的理財「配方」後，客戶再去跟理專買產品。
陳政強調，產品沒有好壞，所有的產品都是好的，但是顧客一定要買合適的商品，並且要有「整體規劃」，不要衝動地購買產品。
台灣CFP還在萌芽期
在美加地區每年舉辦的最佳職業調查中，CFP均因其自由的工作型態、高社會地位、高薪資等特色而名列前十大。相較於美加地區的蓬勃發展，台灣CFP行業還在萌芽期，第一批本土CFP主要來自保險公司、銀行及會計師事務所等金融領域，取得證照後，大部分的人仍留在原本的公司服務，僅部分CFP獨立開業。
由陳政擔任總經理的鼎盛理財規劃顧問公司，即是一個由CFP組成的獨立理財顧問公司，定位「獨立財務顧問」，專做私人理財規劃外，也協助企業規劃退休年金提撥、精算等事宜，客戶資產門檻是100萬美元。相較於私人銀行主要做「投資規劃建議」，鼎盛以「整體理財規劃」為主。陳政強調，「CFP是協助客戶『理財』，而非『發財』。『理財』是要理清楚、理乾淨。」
目前，台灣的CFP以收取顧問費為主，不涉及產品的販售。不過，顧問費定價尚未制度化，針對不同定位的客群，定價非常分歧，從頂級客戶到一般上班族，服務鐘點費可以從新台幣6000元到500元不等，一個財務規劃報告的收費亦有將近二十倍的價差，未來可望仿效律師、會計師的定價制度收費。
在銀行的財富管理業務中，CFP不是「高級理專」而已，而是要扮演一般理專的「後台」，檢視前線理專給顧客的建議是否妥切，也為理專提供更專業的建議報告。
聯合財信資產管理公司副總經理 黃柏仁
從部落格打響個人品牌
六十一年次的黃柏仁，年紀輕輕，有著兩份工作。白天是聯合財信資產管理公司的副總經理；下班後，就化身為「上班族投資理財部落格」站長。
2003年10月起，已在目前工作崗位上多年的黃柏仁接觸到部落格，認為是很好的發聲管道，就開始每天固定在部落格發表文章。一開始純粹分享投資理財心得、整理思緒並強迫自己思考；考到CFP證照後，索性結合兩者，成為培養自身財務規劃品牌的平台，他希望藉由口碑與品牌的建立，四十歲就可離開現有職場，當一個自由的理財規劃顧問。
至今，該部落格累積參觀人次已破二十九萬，平均每天超過八百人瀏覽，在網路上闖出名氣後，逐漸有讀者洽詢黃柏仁的理財規劃服務。
「透過部落格培養潛在客戶是很好的方式，」黃柏仁說，長期灌溉網路，建立與讀者間的信任感，雖然時間拖得較長，但黃柏仁並不著急，「你不可能平白把資產交給一個不認識的人規劃，透過部落格上門的客戶，必然是充分信任我、瞭解我的風格，反而縮短很多磨合的時間。」
目前獨立開業的CFP，多針對頂尖客群服務，黃柏仁的收費對一般上班族絕對「很平易近人」，常被同業揶揄破壞行情的他，認為現階段的顧問服務，只是建立口碑、磨練經驗的過程，賺錢多寡、客戶人數都是其次。（陳怡貝）
＊上班族投資理財部落格：http://www.pjhuang.net
國泰世華銀行CFP 陳美娟
12張證照增加能見度
芳齡二十九的國泰世華銀行投資信託事業處信託部業務襄理陳美娟，自政大經濟系畢業後，在完全自修下，除了取得淡江財金碩士學位，還考取了十二張證照，包含CFP、台灣證券分析師與美國FRM（Financial Risk Manager；金融風險管理師）等以「難考」出名的金融證照。
「我本來就對錢有興趣！」念經濟系時，陳美娟修遍商學院的主修科目，加上前面十一張證照的累積、金融業七年的經歷，讓她省去兩百小時的認證課程，直接跳考第六模組，短短三個月就考取CFP。
獨立開業的理財規劃顧問多半將CFP視為「主力專業」，陳美娟卻認為，「它只是一張證照，讓我更專業罷了。」她分析，與其他金融證照最大的不同在於，CFP是一張較高階的證照，取得有一定的困難。但這張證照並無法直達升遷坦途，只是讓自己的能見度增加、較易取得客戶信賴，而且有專業知識做後盾，會更有自信心。
此外，對從事金融商品設計的陳美娟而言，CFP考試強調全方位理財規劃，有助於她在金控集團的跨售及金融商品設計上，更靈活地運用不同的理財工具。
陳美娟很滿足於目前在金控的工作，「CFP只是專業的肯定，做什麼工作還是要視自己的個性而定，」自認個性不適合與客戶做面對面服務的陳美娟認為，相較於獨立開業的CFP，服務於金融機構的CFP有兩大優勢：角色多元化與金控資源。
前者指，服務於金融機構的CFP，可選擇從事與客戶面對面的理財專員，亦可做為理財專員的後勤支援部隊，依自己的個性，發揮個人長才。
後者則是，金控擁有商品齊全、客戶來源穩定以及教育訓練扎實等優勢，讓CFP可無後顧之憂地為客戶提供服務。（陳怡貝）
