在任何年代、任何社會，都有為了溫飽焦頭爛額的窮爸爸，也有資產多到需要特別處理的富爸爸。
雖然目前景氣相當惡劣，但台灣的有錢人還是很多，根據匯豐銀行的估計，台灣擁有30萬到50萬美元資產的富人，超過50萬戶。
銀行貴賓理財服務即是因應此種需求而生。多數銀行貴賓理財的門檻是新台幣300萬元，少數銀行（例如富邦銀行）針對非都會地區的客戶調低門檻，只要存款維持新台幣150萬元，即可擠身VIP（貴賓）行列。不過，一般定義下的VIP客戶，還是泛指往來帳戶月平均餘額維持在300萬元以上的客戶。
和一般客戶比起來，VIP客戶享有許多尊榮禮遇。例如，專屬理財諮詢顧問、精緻典雅的專屬貴賓室、專屬停車位、買基金手續費折扣、申購房貸車貸享有低利率等等。
「就好比到餐廳吃飯，花300元跟花3000元，菜色當然不一樣，」中國信託個人金融總管理處經理林秋寶比喻。
不過，尊榮感只是VIP理財服務的甜點，真正的「主菜」還是各銀行的財富管理能力。
以集團優勢為後盾
Wealth management（財富管理）是貴賓理財最重要的任務，判斷銀行財務規劃能力的標準主要有二，其一是後勤資源，其二是理財顧問素質。
外商銀行擁有跨國資源，承襲國外資產配置的觀念，起步發展較早，產品更新速度快，種類也相當廣。特別在全球不景氣、利率走低的情況下，外商銀行能靈活遊走於不同幣別與匯率之間，分散客戶投資風險。以花旗銀行最近推出的VIP商品「優利定存」為例，結合外幣定存與選擇權交易，幣別包括美元、歐元、英鎊、澳幣與日圓，潛在投資收益高於一般定存。「大家不妨觀察看看，花旗推出這項商品後，國內銀行要多久才能跟進，」花旗銀行消費金融部副總裁陳達定氣定神閒地說。
而本土銀行也未遑多讓，充分利用集團資源做為VIP服務的後盾。銀行所屬集團旗下的關係企業可能包括投信、投顧、信託、保險、建設，甚至醫院與百貨，富邦銀行個人金融部襄理謝碧珍表示，「整個集團就是一個大的team（團隊），可以back up（支持）我們的VIP。」
「不過，很多事情是不能做的，even（即使）你做了，也不能說，」一位本土知名商銀高層主管隱諱地表示。現行法令規定銀行不能辦保險、賣基金，更不能幫客戶在國外開戶（境外所得可以避稅），銀行僅能利用集團關係企業的資源，整合各項市場情報，做市場諮詢。
「可是客戶的需求永遠跑在法規前面，」中國信託個人金融總管理處副理楊子宏道出做VIP服務的兩難，他舉例，客人到VIP中心說他想買基金，銀行告訴他，你要什麼悉聽尊便，銀行不能做推薦，「那還叫做貴賓理財諮詢嗎？」楊子宏說。
除了關係企業左右逢源，分行數量多也是本土銀行強調的一項優勢。外商銀行分行數較少，而且都集中在都會區，但許多本土銀行即使在偏遠縣市也設有貴賓理財中心。
「有錢人不一定都集中在都會區，有分行才能做到接近客戶，」台新銀行個人金融部貴賓理財專案經理楊惠如笑說。
針對分行數多寡，陳達定提出不同看法，「很多銀行分行數比我們多好幾倍，可是績效有比我們好嗎？」
各家銀行貴賓理財中心提供的金融商品相當完整，但內容大同小異，不外乎是台幣、外幣的存放款、債券、證券、海內外基金、壽險等等。
金融商品「菜色」差異不大，端賴廚師如何料理。專屬的理財專員是捍衛VIP財富的第一線守門人，對於市場動態以及景氣變化必須高度敏感，按照客戶的風險趨避程度給與合適的建議。
台新銀行個人金融部經理張南星形容，「VIP理財專員要有『春江水暖鴨先知』的本事。」
由於VIP需求比較複雜，各銀行在人員訓練上皆不遺餘力。不論是外商銀行或本土銀行，都提供相當多訓練課程，並要求行員參加考試取得認證以後，才能擔任VIP理財諮詢顧問。
VIP理財專員多半是投資市場的識途老馬，剛入行的菜鳥行員較難觸及此一客層。以中國信託為例，至少要有三到五年的個人金融相關經驗，才能擔任VIP理財顧問。台新銀行亦派駐許多中堅分子到各分行擔任種子教官，提高人員應變能力。
除了熟悉市場，還必須熟悉客戶，才能提供量身訂做的投資組合。客人風險承受度高低、是否有子女教育基金需求、是否有身後資產移轉的考量，都會影響他的理財偏好，VIP理財專員對客戶愈瞭解，愈能探觸到顧客需求。
尊榮感為客戶關係加分
對銀行來說，貴賓理財是一種深入的客戶關係管理。這些饒富財力的客戶，通常會跟一家以上的銀行往來，為鞏固這個財力豐厚的客群，銀行無不使出渾身解數，充分做到「以客為尊」。
在激烈競爭下，銀行客服的「滲透」程度令人嘆為觀止。「我們有些專員，甚至叫得出客人家裡寵物的名字，」楊惠如說。
台新銀行每年都會舉辦春酒以饗貴賓，邀請函以董事長吳東亮名義發出，地點則選在外人難以租借到的場所（例如新光摩天大樓四十六樓），每桌VIP客戶都有各分行主管及理財專員照顧。
除了一本正經的理財講座，銀行也推出許多有錢人有興趣的養生、旅遊、紅酒、藝術等講座。例如，富邦銀行曾辦過品酒、香草講座；中國信託則根據客戶資料庫，特意投其所好，「比如說，我們會寄戲票給喜歡京劇的客人，」楊子宏表示，「老是跟客戶談錢也太俗氣。」
「不過，不管銀行花樣怎麼玩，真正的『牛肉』還是理財能力，」中國信託個人金融總管理處助理副總經理陳昆德說。
