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人人都是銀行VIP

文 / 林美姿    
2002-11-01
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人人都是銀行VIP
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李小姐長期和一家公營銀行往來,因為工作忙,儘管房貸利率一直在6%以上,她也沒有向銀行爭取調降。上個月,她第一次忘了將房貸利息匯入銀行,結果難得地接到了銀行行員的電話,卻是劈頭一陣指責。李小姐隔天就將利息匯入,並且順便提出調降利率的要求,沒想到行員說,信用這麼差的人怎麼可能調降。這讓李小姐很生氣,決定結束和這家銀行的往來。

受氣的李小姐徵詢親友的意見後,選擇一家金控公司旗下的銀行往來,房貸利率馬上調降到4%,而且理財專員還到府服務,協助轉貸手續,讓工作忙的李小姐不用親自奔波。李小姐只有一個感想,「當了多年的賤民,好像一下子變成皇帝。」因為對這家銀行的服務很滿意,她也考慮進一步和這家金控的證券公司往來。

今年以來消費金融市場熱滾滾,為了吸引更多的客戶,銀行不斷推出優惠措施和更周到的服務。而金控公司跨業的銷售更讓金融機構能夠為客戶進行全方位的理財規劃,原本是外商銀行最擅長的「財富管理」市場,「現在本國銀行也開始起步跑了,」中國信託金控個人金融執行長羅聯福說。

300萬元是VIP客戶的門檻

既然是財富管理,必然先有財才能理,鎖定的客層主要是金字塔頂層的有錢人,但是現在門檻也有開始下降的趨勢。主要銀行的VIP都是存款金額在新台幣300萬元以上的客戶;中國信託和中國國際商業銀行則是加計存款和國內外基金在300萬元以上;客戶人數最多的國泰金控門檻降到50萬元,還加計所有子公司,包括國泰銀行、國泰人壽的往來金額,算是相當平民化。

為了鼓勵客戶集中和一家金控公司或是銀行往來,達到財富管理門檻的客戶,銀行都會提供更優惠的待遇和尊榮的服務。像英商渣打銀行的VIP客戶有豪華古董車接送、中國信託有專屬櫃台,而且一定都有專屬的理財專員服務。此外,國泰金控和中國信託都提供定存利率加碼、購買基金手續費打折或是房貸利率減碼等實質優惠。

客戶分級化之後,你可能不是銀行最禮遇的頂級客戶,但是到可媲美五星級飯店美輪美奐的金控跨業綜合分行裡(表一),所有的客戶都可以享受更舒適和便利的服務。

金控分行提供整合性的服務

例如,已經整合金控旗下子公司客戶往來資料的富邦金控,理財專員只要使用電腦,很快就可查出客戶已經購買過集團相關的金融商品,以及客戶的投資屬性和財力狀況。客戶一坐到理財專員面前,很短的時間內就可以得到量身訂做的理財規劃;而且不論是投資債券、保險或基金,只要有興趣,當場填寫文件,一次全購足。

金控公司成立的新分行,都少不了自動化的DIY專區。現在客戶也可以一早到銀行看盤,同時下單買賣股票;辦理出國結匯時,還可以順便買保險;連結客服中心的電話專線和網路銀行都是免費使用。富邦整合型理財中心經理謝碧珍說,可以明顯感受到客戶逗留在整合型分行的時間比以前更久了。

為了顧及上班族時間有限,有的銀行延長營業時間(表二),有的銀行則派出隨時待命的理財專員提供下班時間的額外服務。如果是VIP客戶,專屬的理財專員通常都會樂意配合客戶的時間隨時服務。就算是非VIP客戶,像中國商銀也提供十人以上團體的小型理財說明會服務。

利用銀行假日的延長營業時間,也是上班族理財的另一種選擇。以英商匯豐銀行在週六和週日營業的經驗,除了方便平日沒時間詳談理財計畫的客戶外,連在附近逛街或喝咖啡的民眾看到銀行假日開門,也會順道過來瞭解能夠辦理哪些業務。

如果真的沒時間出門,現在銀行衝刺最兇的電話行銷及電子郵件行銷也是獲取理財資訊的一個管道,只不過有的人會感到不勝其擾。許多民眾常會接到自己從未往來的金融機構推銷電話,對這種現象,中國商銀南京東路分行投資理財中心襄理石明華建議,若民眾對推銷的商品有興趣,最好先請對方寄書面資料,並請他留下聯絡電話,方便確認身分;同時,向自己往來的銀行詢問是否有類似的商品可以參考比較。但切記不要隨意留下個人資料,以免受騙。

找出最佳理財組合

目前已有十二家金控公司成立,金控旗下子公司的客戶資料如果要共用,依規定應寄出客戶保密措施的公文,取得客戶同意後,才可以把客戶個人資料給其他子公司使用。華南銀行業務部科長梁淑琴表示,如果客戶不同意當然可以拒絕,或是同意但不喜歡電話行銷的客戶也可主動告知銀行,免受干擾。像國泰金控已經在設計共同行銷體制,國泰人壽副總經理張發得說,未來希望旗下子公司的業務人員可以一起去拜訪客戶,讓客戶更方便。

雖然各家金融機構拚命在拉攏客戶,石明華建議消費者還是維持和三到四家的銀行或金控公司往來是比較好的選擇。因為各家通常都有不同的專長,多幾家可以挑選最好的理財商品組合,而且各家給的理財建議或市場資訊也會多樣化,讓自己對市場的判斷更準確。

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