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ESG常勝軍不藏私,永豐金如何打通農產數位金流?

原標題為:永豐金提智慧解方 打通農產數位金流
文 / 許雅綿    攝影 / 池孟諭
2020-12-28
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ESG常勝軍不藏私,永豐金如何打通農產數位金流?
永豐金控董事長陳思寬戮力推動永續金融,要以世界為標竿,跟隨大浪邁向成長。
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近年來,永豐金控深耕ESG領域,女董座陳思寬上任後首度正式受訪,矢言以世界標準為標竿,站在巨人的肩膀上,邁向永續成長。

我們第一次報名,就得獎了!」第10屆台灣傑出金融業務菁業獎,永豐金控榮獲「最佳ESG獎」,董事長陳思寬在受訪前,掩不住內心的喜悅,逢人便提這件事。

這是陳思寬2020年5月上任後首度接受媒體正式訪問,前一天,她正與農委會主委陳吉仲及經濟部長官會晤,而陳吉仲提及2020年,是1964年以來,第一次沒有颱風入境台灣,是台灣56年來最嚴重的一次乾旱,2020年的二期稻作和2021年第一期都要停灌和休耕,「但停灌省下的水,也不足支應工業用水。」

這令陳思寬感歎,原來極端氣候已步步逼近,影響到民生、工業用水,也進一步影響到經濟層面。

結合本業,投入綠能融資、永續債券

擁有美國耶魯大學經濟學博士學位的陳思寬分享,過去研究經濟學,會設定「金融資金」與「實體經濟」兩個模型進行研究,因實體經濟若沒有資金,將無法運作。

五年前,永豐金成立「CSR推動核心小組」,2018年3月成立「永續發展委員會」,由金控董事長擔任主任委員,金控總經理及主要子公司董總擔任委員。目前由永豐銀行副總薛經武擔任執行祕書,負責執行金控下所有永續相關事務。

薛經武指出,永續發展委員會下,分成公司治理、顧客關係、員工照顧、社會參與、環境永續等五個推動小組,每季固定開會一次、舉辦永續相關講座,每半年會跟董事會報告成果,並訂定年度計畫。

打著想被外界看見的決心,永豐的永續金融做得相當「用力」。

首先,永續金融議題中,永豐選擇深耕太陽能設備融資。

2012年起,永豐銀推太陽能設備融資,截至2020年,融資合作的太陽能電廠已超過4700座、總發電量逾1.4GW,融資餘額約390億,為首家連五年獲經濟部光鐸獎的金融業者。未來更規劃朝儲能、綠電交易及智慧電網等領域前進,拓展相關金融業務。

太陽能融資還不夠,永豐銀2020年也加快綠色金融步伐。

繼2月簽署赤道原則,將ESG議題納入融資風險決策過程中,成為全球第102家赤道銀行;7月再完成銀行業與綠電方的第一筆綠電融資交易;11月更取得首批發行可持續發展債券資格。

此外,永豐銀也與台灣經濟新報(TEJ)專案合作,開發TEJ CSR儀表板,並架設「ESG資訊整合查詢平台」,透過儀表板中的ESG資訊,對企業客戶風險有更全面了解,降低授信風險。

觸角延伸果菜市場,打造智慧交易平台

不單服務企業廠商,永豐銀也將觸角擴展到「果菜市場」,和新北果菜批發市場合作,推出農產智慧交易平台,實踐普惠金融。

台灣農產批發市場有百年歷史,交易時間多在半夜,採現金交易,龐大的款項收付,停留在傳統人工作業模式;此外,承銷人跟金融機構往來,因缺乏營業報表,不易取得銀行融資,資金周轉受到限制。

對此,永豐提供金融解決方案,將數位金流服務,導入傳統農產批發市場的作業流程,打造「農產智慧交易平台」。

針對批發市場承銷人發行「多功能承銷卡」,搭配承銷信貸透支額度,取代傳統現金交易,並進行大數據分析,在交易旺季時,主動拉高透支額度,便利承銷人資金調度。

此外,永豐也導入雲端系統,將承銷人帳務金流串接批發市場的電子化結算系統,自動對帳核銷,並管控承銷人的交易額度,減少人力與作業成本。

自2015年推動至今,累計服務逾2200位承銷人、累計融資代墊金額近240億元。

陳思寬說,若計算社會投資報酬率(SROI),以新北果菜市場為例,農產智慧交易平台所創造的社會效益達6.17,意即每投入1元,可以創造約6.17元的社會價值。

「永豐金的永續金融,要以世界標準為標竿,」身形高䠷的陳思寬,視野果然也看得很遠。永續金融已然是國際趨勢,永豐金要站在巨人的肩膀上,跟隨這波大浪,邁向永續成長。

永續金融落實亮點
1.深耕太陽能發電設備融資;推出首批可持續發展債券
2.設立「ESG資訊整合查詢平台」
3.落實普惠金融,打造「農產智慧交易平台」

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