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「好好投資」 讓基金互換好容易

台灣首家純網路券商 潛力新創獨角獸
文 / 林讓均    攝影 / 蘇義傑
2020-01-03
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「好好投資」 讓基金互換好容易
「好好投資」創辦人暨總經理楊少銘。
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好好投資推出新型態網路基金交換平台,採會員制,民眾可在平台上互換基金、即時交割,運用區塊鏈技術記錄交易,透明度高,解決現行基金交易痛點!

「什麼?!中國經濟持續下探!」看到各大機構陸續發表的預測報告,35歲的小湯急忙想把投資了四年的中國基金贖回。

但他從網銀上按下贖回鍵,一直到資金入帳,才確認交易價格。一共花了七天,還得扣掉信託管理費,如果把這筆錢另投其他基金,又是一筆申購手續費;就算只是在同一家基金公司轉換基金標的,也要收取轉換費。

「贖回等很久、手續費又高,難道基金交易沒有更好的方法?」身為資深「基民」的小湯不禁苦惱。

未來,這個痛點有機會解決。金融科技(FinTech)新創「好好投資」,與遠東商銀攜手,已獲得金管會核准,進入金融監理沙盒,預計今年初開辦。

好好投資端出的方案叫做「新型態網路基金交換平台FundSwap(好好換)」,可以讓民眾在平台上互換基金,可即時交割、確認成交價且免手續費;運用區塊鏈技術來記錄交易,透明度高。

「FundSwap以P2P概念出發,能達到五贏!」好好投資創辦人楊少銘指出,除了民眾,基金公司、基金銷售機構(銀行)、好好投資與政府都能獲益。

身兼總經理的他解釋,基金是互換而非單向贖回,被交易基金的整體資產規模(AUM)可維持穩定,基金公司的操作績效就不會因此打折。

此外,以銀行為首的基金銷售機構,過去賺的是基金交易手續費,現在由好好投資購進基金,讓銀行多了B2B商模,也激活了數金用戶。加上使用區塊鏈技術,交易紀錄透明。

創業三年多 估值已近4.6億

2016年創立的好好投資曾闖入「2017年矽谷Fenox新創企業世界大賽」前10強;在2018年入選「台大創創加速器」前五強,同年被國內媒體選為台灣八家最有潛力的新創獨角獸之一。

以好好投資最新一輪的增資案,推算身價大概有1500萬美元(近台幣4.6億元)的估值。

談及好好投資的硬實力,一定會提到,他們的兩項新發明專利,一個是「自動化投資分析」,一個是「區塊鏈基金交易」。

但資策會金融科技中心主任羅至善觀察,技術只是配角,好好投資受矚目,主要因為創業主題明確,可貼切地解決基金交易的痛點。

在創業初期,好好投資做的是股票與基金績效比較平台,雖然有專利加持,但相關比價機制如雨後春筍,難以判定何種才是最佳方案。況且,投資人看的是整個投資組合,最會賺錢的基金,不一定是最棒的選擇。

因此,楊少銘將營運重心轉向基金交換。這個商業模式轉換的過程,對今年38歲的他來說,其實是回歸創業的初心。

從小理專一路做起的楊少銘,曾任職滙豐、UBS(瑞銀)私人銀行財富管理部門,並曾是UBS最年輕的副總裁,掌管資產規模近台幣百億元。

但過去十多年,他卻常睡不著覺。「我自己都不敢推薦我爸媽買我的金融商品!」楊少銘苦笑說,雖然他待過的銀行非常保護客戶,但財管界長期存在兩大結構性問題,導致理專與客戶利益衝突、無法坐在同一條船上。

首先,理專是按照金融商品的銷售額來收取手續費,交易愈頻繁、收的愈多,可能讓客戶投資績效打折,也墊高交易成本。

第二,理專有高度業績壓力,一位資深理專一個月平均背負400萬元的淨手續費收入業績,如果手續費1%、一次平均交易10萬元,等於一個月要做到4億交易額,交易需達4000次。於是,理專引導客戶頻繁交易,做出不當銷售的機率自然攀高。

翻轉交易模式 建新生態圈

因此,脫離金融業的舒適圈、從banker(銀行從業者)到maker(創業者),楊少銘想重新定義基金交易模式,更想建置財富管理的新生態圈。

好好投資首波合作銀行為遠銀Bankee社群銀行,是因為雙方都鎖定千禧世代小資族。現階段專攻信用卡、存款戶的Bankee,也藉之補足線上投資的服務。

那好好投資賺什麼?FundSwap平台將採取訂閱制,月費約500元,未來將把相關服務嵌入各合作銀行或金融機構的App之中。

等到監理沙盒實驗成功,好好投資將正式申請證券商執照,成為台灣首家純網路券商。

為此,楊少銘啟動A輪融資,預計募資約500萬美元(約合台幣1.5億元),以達到台幣2億元的券商資本額門檻。

「高資產客戶的資產從3億變成30億,可能只是高興一天;但同樣是多一個零,小資族的財產從30萬長成300萬,足以改變他的人生!」楊少銘希望為更多人帶來幸福。

好好投資創立時間:2016年3月創辦人:楊少銘(兼總經理)、張博淇實收資本額:4700萬元團隊規模:19人主要業務:基金申購、贖回、轉換以及交換(金融監理沙盒實驗)等財富管理業務目標定位:台灣第一家純網路證券商

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