身形高壯的國泰金控總經理李長庚，肩上扛著近10兆台幣資產、台灣市值第一的金控公司，但再忙再累，面對提問總能丟出有觀點、又「有哏」的內容，是媒體最愛「堵麥」的金融大咖之一。
華頓商學院畢業，在國泰霖園集團工作達33年的李長庚，歷任壽險、投顧、證券與銀行等職務，近年擔任「台灣理財顧問認證協會」理事長。這位47年次的金控舵手如何看待2020年的財金趨勢？
2020年，台商資金回流效應將持續在財管現場發酵，這是台灣金融界過去30年來，首度遇見的兆元商機。
海外資金匯回專法在2019年8月中旬生效，但至今真正回來開戶的有限，可見許多台商還在觀望。
另一個金融界期待的財管開放政策，則是金管會的「媲美星港的財管管理新方案」。台灣或許無法取代新加坡、香港，但台灣的財管服務有機會做得更好，因為台灣有強勁的製造業、有龐大的台商族群，他們都有財富傳承的需求，這是星、港沒有的優勢。
但台灣要做為金融財管中心，就得先建置有效率的財管平台，並做好KYC（認識客戶）與風險評估。這兩大前提確立之後，就能大幅開放商品，這是成為財管中心的must（必要性）。
台灣一向在IPO初級市場的商品量較少，過去引進國外金融商品，也只能賺到有限的行銷費用。因此，開放次級市場的結構化、證券化商品是機會，例如投信發行債券ETF，組裝商品來銷售，利潤就高多了。
台灣已從「財富創造」走向「財富增值」，能為客戶創造價值的專才愈來愈重要，2019年考CFP （理財規劃顧問）證照的人數翻升一倍，創10年新高，可見為了因應資金回台、金融業轉型，各銀行積極部署財管人才。
不過，資金來去是雙行道，台灣如果有雄心壯志想做國際金融中心，就不能只是單行道。如果沒有適當商品，資金回流的投資效益將比不上海外投資，相關單位應有更多雙向思考。
至於保險業，IFRS 17（國際財務報導準則第17 號）的落實準備，也是2020年的重點。很多人將IFRS 17「妖魔化」，我卻覺得「短空長多」。儘管建置資訊系統、財務架構，會花費不少成本，但長期能健全保險產業，整頓不當定價、資產過分曝險的弊病。
2020年也是純網銀落地年，勢必改變消費者行為，但最好的金融服務模式是「人機協作」，有溫度又有科技。如何將「金融科技」與「理財專業人員」結合，並導入加值服務，將是挑戰與機會。
