台灣有超過1000檔的境外基金，如何選擇？這個困擾投資人許久的問題，或許能透過「智能投顧」來解決。
FinTech新創團隊「TAROBO大拇哥投顧」在2017年11月底正式端出機器人基金平台，就自詡成為「基金盡職調查專家」，幫投資人把關。
2016年底成立的大拇哥投顧，約30人，資歷看來年輕，但攤開號稱「台大幫」的老中青三代主管名單，包括兼任技術長的董事長梁佑任、身兼投研長的總經理楊師銘等人皆為台大相關系所畢業，是已有業界知名度的專家。
「TAROBO將『機器人』『大數據』與『專家』三個角色整合在一起，形成鐵三角！」梁佑任說，機器人指的是一套財務量化選股模型與演算法，可以自動挑選基金，大數據則是各種海量投資數據；不過，一般人難以消化這麼多的數據，最好還是搭配專家團隊來解讀。
為了防止機器人僅仰賴過去資訊來學習，有「垃圾進、垃圾出」的偏誤風險，TAROBO一年斥資上千萬，向路透社、彭博社、晨星等投研機構購買各種財經資料庫，並與幾個單位交換資料庫與財務模型，盡可能即時更新數據，據以推斷未來績效。
TAROBO大拇哥投顧行銷企劃部主管王克瑞表示，國內法規規定金融機構只需提供一般客戶基金月報，或半年、一年期的財報，時效較落後。但TAROBO希望做到盡職調查（DD, Due Diligence），等於為基金做「健康檢查」，在網站上點進各檔基金，能找到基金的百分百持股、持債明細，就連持占比少於規定公布的2％，都一覽無遺。
TAROBO也對在台核備銷售的境外基金所持有的每一檔股或債，進行調查與演算。王克瑞舉例，某個債券基金只約兩成的發債企業有評等，那TAROBO會根據這兩成的評等標準，去推算出另外八成企業個別的信用評等。以此計算出較精確的到期收益率與存續期間。
基金選擇 可參考按讚評分
就曾經有基金在進行盡職調查後，顯現出的數據與官方月報有落差。例如一檔全球新興市場精選債券，其月報上的到期收益率超過17％，但TAROBO經過盡職調查後算出來的數字卻是6.6％。
「不知道怎麼選基金，可以參考我們的按讚評分！」梁佑任表示，TAROBO的「基金盡職調查評分系統」獲得經濟部智財專利，依照各種指標為可為每檔基金評分，最高有三個讚。
投資人可在TAROBO官網上自建投資組合，直接點選中意的基金，或者在「達人自選」中，依照年齡階段自設股債比例，量身訂做出一個投資組合。
當然，投資人在其上的投資模擬行為，也將反饋到系統中，成為精進演算法的一大助力。
TAROBO也提供「智能挑選」的投組配置功能，只開放給與之簽約的專業機構。梁佑任預告，正在與金融機構洽談合作，由金融機構擔任「專家團隊」的角色，真正打造投資鐵三角，以因應「機器人理財世代」中十足客製化的「千人千面」投資需求。
