理財工具1〉玉山銀行i-Instant

AI引擎助攻搶利 1秒找到最速配基金

文 / 王妍文   攝影 / 張智傑   2017-11-10
AI引擎助攻搶利 1秒找到最速配基金


說到基金投資,最讓人煩惱的往往不是沒有錢,而是不知如何選擇。

故事常常這樣開始:好不容易存了一筆錢想投資,打開網路上的基金平台,看到映入眼簾的上千檔基金就直喊頭疼,勉強點了幾個頁面,全球型、區域型、平衡型、能源、礦業、高收債、複合債,一堆名詞讓人眼花撩亂,最後只好關掉電腦,結束惱人的焦慮。

投資人不禁要問,千百種投資標的,到底該怎麼挑?什麼時候能進場?幾時又是最佳賣點?

在變幻萬千的投資世界,並非所有人都能跟股神巴菲特一樣,花時間、氣力研究投資,創造令人羨慕的高報酬。現實環境裡,銀行VIP還有專業的理專可以代勞管理,小資族如你我,該怎麼辦?

幸好!這是個科技崛起的時代,大數據投資、智能理財已經不是新鮮概念,運用新金融科技工具助攻,不僅投資決策過程中,那些高難度的經濟、投資分析能由AI智慧取代,還兼具低成本、低風險優勢,就連投資新手也能因此有所依循,不傷腦筋地找到適合自己的「基金Mr.Right」。

三大分析找出「基金Mr. Right」

由AI發動的智能理財怎麼運作呢?

「簡單來說,就是將投資專家的專業技能模型化,可以根據投資人的風險承受能力與投資目的,線上推薦最速配的投資組合,」玉山銀行財富管理事業處資深經理陳俞如解釋。

深耕金融科技領域多年的玉山銀行,是國內FinTech獎項的常勝軍,財富管理成長率近五年都拿下第一名,也是第一家推出智能理財試算服務「i-Instant」的銀行。

當別家銀行、券商紛紛搶進智能理財領域,玉山「i-Instant」已經累積23.5萬次試算名單,作為下一次升級版服務的基礎。

「i-Instant」首先建立的是1+1>2的客製化分析功力:

特色1〉數據分析:基金資訊一手掌握

AI要發揮功效,重點在資料的處理,玉山由研究團隊透過蒐集、分析大量數據,整理、歸類,再製作成參數嵌入系統,有系統地歸納成市場趨勢與各種投資組合。

陳俞如進一步解釋,客戶若自己搜尋網路上資料會發現到資訊太多,各種類型基金的投資風格、標的、績效、評價不一,消費者很難彼此比較,從數千檔基金中,找出最適合的標的,玉山銀行「i-Instant」花了一年多開發各種模組、參數,就是要解決這個問題。

特色2〉市場分析:人機協作創造勝率

一般利用AI發展的智能理財,大多是把全球市場的經濟資料,像是總體經濟指標、產業概況、資金流向及技術分析等輸入系統,由系統自動分析市場趨勢變化。

玉山銀行「i-Instant」的背後,有一整個研究團隊協力,除了有AI分析外,研究團隊的專家們也將全球市場依區域、產業、類型等分為42類,團隊每週定期更新投資資訊,再放入「i-Instant」系統內,幫助投資人判讀。

「AI現在還沒有很聰明,」陳俞如直言,智能理財不是單純跑資料,AI系統雖能大幅提升對歷史資料分析效率,若加上研究團隊的專業解析,一旦經濟面、產業面發生不可預期的意外情況,專家的人力輔助將讓系統發揮更大價值。

特色3〉風險分析:同風險追求最高報酬

真正的智能理財除了獲利,更重要的是講求管理風險,創造「賺多賠少」的機率。

玉山銀行「i-Instant」演算採用諾貝爾經濟學家Markowitz的「效率前緣」理論為基礎,能試算「總風險相同下,相對可獲得最高預期報酬」或「相同預期報酬下,相對總風險最低」的投資組合。也就是說,透過數據、市場、風險三大分析,可以獲得相對風險較小,或是報酬較高的投資組合試算配置。

投資兼練功 打造金融理財力

比起賺錢,「i-Instant」更強調透過建立投資目標、學習理財,去實現人生各階段的夢想。

啟動智能理財很簡單,只要回答「可承受的資產波動程度」「規劃投資金額」「投資年限」與「投資目標金額」等四大問題,「i-Instant」就會跟後台三大分析的資料交叉運算,1秒鐘得出客製化的投資組合。

但是,人生不會一直都是這種懶人包式的簡單選擇,隨著財富愈多、需求多元,更需要在投資過程中,學習自我打造投資地圖。

「i-Instant」智能理財試算,也擁有這樣的學習與彈性調整空間。

以風險承受程度為RR4、投入50萬元、為期3年、希望達75萬元的目標為例,試算結果是美國市場40%、大中華市場5%、生技市場5%與美國高收債50%的組合建議。

有了投資配置建議,進一步就是要知道能對應哪些標的。

這時,搭配地圖式基金搜尋頁面「Fund眼世界」查詢,「i-Instant」會進一步列舉由玉山研究團隊挑選過的各市場首選基金,由最熱門、最適合的標的開始排序,讓使用人依據自己的情況參考、選購。

有別於其他智能理財平台,多半不能更動標的的打包式推薦,陳俞如認為,學習挑選標的,是讓投資報酬更精進的必經之路,金融公司有責任幫助顧客練功,熟悉如何規劃投資來達成理財目標,這個方式將更勝於讓顧客丟一筆錢,從此只問獲利的買賣關係。

因此,若手中已經擁有名單中美國市場A基金,可以順著基金推薦名單另外查看B基金、C基金,補齊配置比例;或是從名單中選擇自己比較偏愛的D公司產品,來作為組合中的主要標的。

鎖定小資理財新手、自主投資人

以往要走進銀行的貴賓理財室,資產至少要300萬元起跳,現在透過智能理財平台,就能享有跟VIP類似的專家級投資建議服務。

陳俞如表示,「i-Instant」的優勢在於用簡單的方式,分析複雜的經濟數據,更適合自主投資人或年輕世代的理財新手。

她建議年輕世代要提早思考自己的財務管理策略,掌握財富成長的軌跡:

1. 定期定額進入市場:投資要趁早,學習成本低,負擔也小,定期定額分批進場可以坐收時間複利的效果。

她也提醒,投資前要先學習儲蓄,雖然現在小額投資當道,但是100元投資報酬率就算再高,效益也不大。

2. 花時間學投資:「不關心自己買了什麼,卻期待可以從投資中賺錢,這並不make sense,」陳俞如說。即使金融市場感覺很複雜、不容易懂,但年輕世代唯有開始嘗試,才能累積能力,管好自己的財富。

3. 學會了解自己:有的人認為自己還年輕,願意承受高一點的風險去追求高報酬;有的人認為賺錢不容易,希望保守一點,這些都會影響投資的布局與策略。而了解自己的「需求是什麼?」「可承受風險多寡?」更有助投資策略的布局。

年輕世代還沒開始投資嗎?讓AI智能理財幫你跨出第一步。

關鍵字: 金融投資理財科技

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