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怪老子:勤做功課,才能享受財富自主

投資人最信賴的財經部落客
文 / 林讓均    
2015-09-30
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怪老子:勤做功課,才能享受財富自主
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誰是基金投資人最信賴的財經部落客?《遠見》第二屆基金公司品牌形象大調查,首次加入這個問題,結果由「怪老子」一舉摘下冠軍,獲選為基金投資人最信賴的財經部落客。這位取名自布袋戲角色的「怪老子」,何許人也?

他是今年59歲、本名「蕭世斌」的退休科技人。40歲那年,他驚覺理財的必要,花了10年鑽研投資,成功讓資產翻倍,在50歲那年退休,提早10年享受財富自主的第三人生。

妥善理財贏得提早退休,這個美麗的意外,也開啟了蕭世斌的怪老子人生。

「真是無心插柳,收穫讓我自己都很意外!」9月上旬正在歐洲旅遊的蕭世斌,聽到自己榮膺榜首時,話筒那端忍不住驚喜。

退休後,蕭世斌原來只是想在個人網站上分享投資所學,但隨著文章愈寫愈多,衝高的瀏覽率帶來粉絲的期待,這讓原本志願當老師的蕭世斌,也開始開課,重新找到人生舞台。

發文量少 淺白方式談理論

蕭世斌從2007年退休時就經營的理財網站「怪老子理財」,至今單日瀏覽量超過5000人次,這還沒算後來同步開設的臉書。

至今他出版過四本理財書與DVD,長年盤據熱銷排行榜。

第一本寫給兩個女兒的《第一次領薪水就該懂的理財方法》,五年來賣破5萬本,成為許多年輕人的財經入門書。

「將正統的財經知識,以淺白方式帶給投資大眾!」另一位知名財經部落客「綠角」,在讀過怪老子的書後,寫下評語。

「我永遠記得大學時代的教授曾經說,理工學生在畢業工作七年後,所學就會用完!」自嘲長年在科技界「賣肝」的蕭世斌,因為這句話養成自學習慣,而且既然要學,就要從理論基礎學起。

長年抱著厚重教科書苦K的身影,讓蕭太太直稱他是怪咖,「怪老子」暱稱因此而來。

嚴格說來,一個月約發稿兩次的蕭世斌,並非多產部落客,但每篇文章只說一個觀念,雖談理論卻淺顯易懂。

「我就是想告訴大家,投資沒這麼難!」曾經有學員告訴他,雖然是學商的,但一直到聽他的課,才知道原來深奧的理論可以簡單操作。

蕭世斌也曾陷入「投資好難」的迷思,遲遲不敢著手理財,幸好40歲那年,他參加了一場改變命運的同學會。

「那個同學會讓我太震撼了!整場最有錢的同學,當年成績不怎麼樣差,也沒有考上最好的學校!」蕭世斌笑說,那位同學以房地產投資致富,「我人生最痛苦的覺悟就是,原來認真工作與致富無關!」

自此,他開始苦K「投資學」,並且實地演練,但真正的投資心得,來自失敗的淬鍊。

貸款虧200萬 淬鍊投資哲學

2000年網路泡沫時,全球股市崩跌。

蕭世斌推論,依照歷史經驗,台股跌破10年線就會築底反彈,因此他將房子抵押貸款400萬元,再加上積蓄,近千萬元進場「撿便宜」。

天曉得,美國接著爆發911攻擊事件,台股跟著無量下跌,已賭上身家的他,一想到房貸還不出來,一家人將何去何從?每天就焦慮到吃不下、睡不著。

後來,蕭世斌咬牙將貸款部分認賠殺出,結果慘虧200萬元。

血淋淋的教訓,讓他學到三個功課:第一,千萬別借錢投資;第二,要做好資產配置,別重壓在單一部位。

而最重要的一課,就是不再追高殺低、做短線操作,而著重於價值型的長期投資。

「我從來不看盤,我的投資心法只有兩個原則:一是挑趨勢向上的標的、二是長期持有!」蕭世斌舉例,自己從民國86年持有一檔富達歐洲小型企業基金,定期定額加單筆扣款至今,報酬率已高達237%。

目前,他除了把三年內用得到的現金放定存,其餘資產都投資於基金中,其中七成放在債券型、三成放股票型。

「債券型基金是『壓艙石』,是資產布局中的必要配置!」他認為債券只要持有到期,就會賺到債息,可以是取代定存的穩定投資。

近來蕭世斌不藏私,經常把自己整理出來的投資工具,例如各式EXCEL檔案放在網站上供人下載。

「我都退休了,求什麼?就是一個可以和大家分享、交流的平台!」退休後每年約兩個月在世界各地旅遊,蕭世斌提醒,投資不是「投機」,想要享受財富自主,一定要先勤做功課,養成正確觀念。

本文出自 2015 / 10 月號

消失中的上班族

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