隨著行動網路快速普及，全球金融業快速往Bank3.0（數位金融）移動，台灣各家銀行也不例外，紛紛卯足勁搶攻數位金融市場。
繼網路銀行後，近年行動銀行App急起直追，已成當紅投資理財工具。根據《遠見》最新調查，2014年有從事投資理財者，透過網路交易比例從2012年的32.4％，增至2014年的46.7％，成長14.3％，其中更有高達87.9％的人透過App進行交易，比2013年高出43.5％。而過去一年有投資理財者的網路、行動交易方式，還是以個人電腦居多（36％），其次是智慧型手機（23.3％）、平板電腦（12.5％）。
年輕男性是數位金融大戶
毫無意外，年輕人也是數位金融重度使用者，其中男性高過女性，且教育程度愈高、年紀愈輕使用網路、手機App投資的人也愈高。大學及以上程度居冠，使用個人電腦（51.5％）、智慧型手機（31.5％）、平板電腦（15.6％），高中職程度分別是26％、19.1％、11.3％。
年齡層則是以出社會工作一段時間的30至39歲最高，最常使用的是個人電腦（44.1％）、智慧型手機（34.4％）、平板電腦（18.6％）。
「台新的行動銀行App使用者以20至40歲族群居多，占75％，」台新銀行客群經營處電子金融部協理蔡育呈以客戶分布佐證了《遠見》的調查結果。
至於行動銀行使用者都從事哪些活動？投資交易與下單比例超過一半為57.5％，其次是閱讀投研報告及即時財經訊息（44％），再來是信用卡服務（36％）、轉帳匯款業務（31.3％）、生活理財記帳（28.5％）及線上客服即時通訊（23.7％）。
其實金管會主委曾銘宗早已看到數位金融的趨勢，去年反覆研讀美國出版的《Bank3.0》一書，仔細研究美國銀行線上業務後發現，學生貸款、簡易型貸款都可線上申貸，未來客戶不必事事臨櫃辦理，分行的功能勢必下降。他認為銀行必須透過經營社群、線上即時與客戶互動等，才能提升品牌及消費者忠誠度。
金管會隨後於去年6月推出Bank3.0計畫。中國信託也特地統計2014年7月15日至今年1月15日的數據發現，使用該行網路銀行、行動銀行與ATM的客戶突破200萬人。中國信託資深副總經理楊淑惠說，顯示民眾對金融數位服務的需求日增。
網路創新服務百家爭鳴
為因應趨勢，金管會今年元月13日甫開放12項銀行業務線上辦理，永豐銀行率先於19日推出「基金、定存、信貸線上申辦，100元搞定」，包括，三種幣別均可100元起投資基金；網路可申請個人信貸、每週利息100元；只要美元、人民幣100元就可成為外幣定存族；新辦信用卡首刷100元送購物金，讓投資、消費全面進入百元小資新世代。
而屢有創新服務的花旗（台灣）銀行，2013年9月就將電影票以QR Code電子票券形式儲存手機App，消費者線上用花旗卡購票後，不用到櫃台排隊取票，憑電子票券掃描即可入場。從購票到入場只要57秒。
去年12月花旗又推出行動條碼繳款服務。卡友下載App，輸入信用卡相關資訊或選擇網銀登入，就可產生帳單繳款條碼，到超商出示手機上的App條碼即可轉帳、繳費、開立定存等，一機在手就可搞定。根據花旗統計，一年內下載App的客戶數成長七成，有近四成申請電子帳單，透過網銀及App使用信用卡代繳帳單的筆數也增至近70％。
台北富邦銀行則是打造各分行「數位服務專區」，設置平板電腦、智慧型手機，客戶經行員引導於至專區進行即時交易，享受「免等待」數位服務，預計全國127家分行將逐年改裝完成。
北富銀去年11月還啟動新一代網銀，以個人化交易介面，建置超過300項的功能與服務，也是首家支援平版觸控操作的網銀。推出不到半年，業績急速成長，已有超過150萬名網銀會員。
公股銀行也向網軍招手
近來積極布局數位金融的玉山銀行，去年7月推出空中理財平台，兼具臨櫃與網銀優點，克服空間距離及天候因素，客戶透過空中平台，平均每筆交易僅需3分鐘。10月又創新「行動理專App」服務，提供即時彈性查詢系統，為國內首家結合理專與App提供理財諮詢的銀行。
今年2月更拉高層級，將數位金融部提升為處，也率先推出「夜間換匯」服務，由於國際金融市場重要經濟數據與政策發布時點剛好都在台灣的晚上，夜晚匯率波動也較白天劇烈，開放網銀線上買賣外幣至晚上11點，再搭配「外幣到價通知」App，當匯率達到理想價格時，立即通知客戶，掌握最佳換匯時點。
公股銀行也向網軍招手。華南金控成立「業務電子化推展小組」因應，目前網銀業務交易量占個金近70％，除提供折扣優惠，並與異業結盟，以爭取年輕網軍青睞。
春節過後，第一金控董事長蔡慶年就宣示全力衝刺網路虛擬通路，希望婉君（網軍）的表弟、表妹們都能成為第一金的客戶。去年中旬，第一銀行網銀交易量占整體65％，今年開業才2個月，已拉高至73％，將挑戰全年80％的目標。蔡慶年更以身作則，率領員工開設網銀帳號，由自家人帶頭推廣數位金融業務。
如同美國《Bank3.0》一書所提，新世代喜歡使用網路、行動裝置，未來10年內美國銀行的分行數將減少30至80％，分行將剩下支援功能。銀行如何在數位金融的浪潮上取得先機，正是未來最大的挑戰。
