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弄清楚自己消費習慣,挑對適合的好卡

《遠見》信用卡大調查〉別被促銷優惠沖昏頭
文 / 何佩珊    
2013-12-05
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弄清楚自己消費習慣,挑對適合的好卡
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近來台灣經濟低迷、薪水凍漲,想要累積財富,不僅要開源,還要注意節流,而信用卡在日常生活中,已經從單純的支付工具,逐漸增添了理財的功能。消費者只要善加利用,也能省下不少荷包。

由於台灣有多達36家的信用卡發卡機構,可以選擇的卡片超過數百張,而且各家的優惠活動五花八門,要如何挑選最適合自己,又能實質受惠的信用卡,似乎是不小的挑戰。

為此,《遠見雜誌》今年再度發函給36家發卡機構,邀請各家業者自行擇優(限3張)填寫有效卡數5萬張以上的白金卡,截至2013年12月底,仍享有的消費優惠與服務項目。

最後依照不同的消費型態,共整理出現金、紅利回饋,以及吃喝玩樂、購物二大族群的卡片,供讀者參考。

對於五花八門的信用卡,該如何挑選?VISA台灣分公司總經理麻少華指出,發卡銀行通常都會提供各種區隔化的服務與顧客忠誠計畫,消費者應先了解自己的花費習慣,然後再選擇最適合的信用卡。

你重視餐飲,還是常購物?

例如先釐清自己的具體需求、辦卡的目的為何?占日常消費比例最高的項目又是什麼?是加油、量販店購物,還是餐廳消費或旅遊?不要被銀行的各種促銷優惠沖昏了頭。

如果是沒有特定消費取向的持卡人,建議選擇以現金回饋百分比高,或是紅利點數回饋較多的卡片較為適宜,不用費心比較各項優惠。

不過,卡優新聞網總編輯周湘台還是提醒,如果能挑對特色卡片,在購物或飲食等項目享有折扣,如以九折優惠為例,乍看似乎不太吸引人,換個角度看,等同10%的現金回饋,且是立即折抵,比一般0.5%左右的現金回饋高。所以辦卡前還是值得花心思比較各項優惠。

《遠見》經彙整各種琳瑯滿目的優惠內容後,發現「電影、餐飲、旅遊、購物」等優惠已成為信用卡基本配備,以電影消費為例,幾乎每家業者都有各自合作的電影院,每張卡都有吸引力。

舉例來說,A卡和B卡分別和甲影城和乙影城合作,甲影城在台灣的據點最多且交通便利,但A卡的優惠只限星期一至四使用,且該影城票價較高;乙影城雖然據點較少,使用卻不限平假日,且優惠票價更低。所以,消費者根據各自需求,選擇最合適的信用卡。

善用優惠 卡片能幫你省錢

此外,這幾年信用卡試圖開拓新的商機,差異化訴求愈來愈明顯,例如加油聯名卡,或是和百貨、量販店、航空公司合作的聯名卡。有的銀行乾脆採一網打盡方式,主打「吃喝玩樂」「女性專屬」的發卡策略,試圖滿足消費者所有需求。

辦卡人一旦決定好消費方向後,再從特色卡片著手,縮小選擇的範圍,接下來再針對個人生活範圍與習慣作進一步篩選。

假設日常生活最大的花費是在開車,市面上剛好有一張A卡的加油現金回饋最多,但住家附近或開車的路線上,並沒有和A卡合作的加油站,想享有A卡的加油優惠,還必須繞遠路,如此扣除繞路的時間與油耗成本,恐怕未必划算,原本的高回饋就顯得不切實際了。

除確認自己的消費習慣與需求外,選擇信用卡還必須注意各項細節。

例如信用卡的現金回饋經常設有門檻,要達到一定消費級距才能享有回饋,並且設有回饋上限金額,或是規定回饋金必須於下月消費折抵完畢等。

還有,信用卡的行銷優惠多設有期限,消費者最好留意這些小細節,才不會平白喪失權益。

儘管有人不在意信用卡的優惠,但是善加運用,仍能省下一筆錢。所以周湘台認為,若是有不錯的短期行銷優惠,還是可以多加考慮。例如先前有銀行推出新戶刷卡20萬送大型電視的活動,對於正好有換電視需求的人來說,就是不錯的機會。

辦卡不用多 集中優惠強度

另一方面,因為優惠活動多有限期,若原本中意的卡片優惠已過期或是取消,專家建議,超過半年時間沒有使用就可以考慮剪卡。一方面避免使用上的複雜化,另一個好處是,剪卡半年後,將有機會享有較佳的新戶優惠。不過,剪卡前可別忘了將先前累積下來的紅利點數兌換完畢。

除選擇卡片外,消費者也可以挑選發卡單位。畢竟每家發卡機構對業務的投入程度不同,行銷策略也不一樣,平常可以觀察哪些發卡單位有比較多長期優惠活動,將此列為考慮因素之一。

最後,周湘台建議,消費者大概持有2至3張不同特色的功能型卡片就足夠,以免過於複雜而失去集中刷卡享有優惠的強度,同時也會增加卡片遺失的風險。

在人手一卡的時代,信用卡已成為不可或缺的支付工具,聰明的消費者不妨善加運用,讓荷包更省錢、生活更便利。

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