中央銀行趕在舊曆年休假前三天（2月6日）開放人民幣業務，讓各金融機構忙翻天，紛紛推出短期人民幣存款優惠專案。開業第一天諮詢電話就接不停，不少投資人更是貨比三家，搶著開戶存人民幣。
人民幣業務堪稱是千呼萬喚始出來，所以2月6日一上路，當天金融機構總計吸收了超過10億人民幣存款，約折合台幣48億元。 本國銀行吸金最多的是第一銀行，一天內收到3.5億存款；其次是兆豐商銀約2.5億餘元；其他大型銀行則介於數千萬至1.5億人民幣間。 眼見人民幣理財時代終於來臨，投資者該如何因應？
首先，不要心急，最好先了解基本規定。目前政府開放個人每次買賣現鈔或每日透過帳戶買賣的限額為人民幣2萬元。每日匯款至大陸地區的限額為人民幣8萬元，且僅限持有中華民國身分證的個人才可辦理。
多數銀行人民幣牌告定存利率都比新台幣定存（1.38％）高一點，而且落差甚大，台灣銀行一年期才1.1％，中國信託最高為2.38％（見表）。
為了搶頭香，各金融機構紛紛推出短期優惠利率。 永豐銀行開出第一槍，推出第一、二個月均為0.75％，第三個月6.66％，平均利率為2.72％，優惠措施一宣布，首日臨櫃就擠滿了人潮，甚至為了拉攏客戶，解約台幣定存，轉存人民幣的客戶，利息也不會打折。 由於市場迴響熱烈，其他銀行也急著加碼搶進。
其中又以元大銀行最優惠，定存三個月利率為3.5％，為台幣三個月定存的3.723倍，但單筆必須1萬人民幣以上才計息。其次是第一銀行，第一、二個月利率為0.88％、0.98％，第三個月6.68％，平均利率2.847％，但限一次存入10萬人民幣，由於央行規定每天每人只能帳戶兌換2萬人民幣，一銀建議第五天滿10萬後再一次存入，才能享有2.847％的利率。
優惠有期限 注意活動截止日
在比價效應下，甚至有銀行利率一日數變，1年期定存利率從1％左右，調高到2.25％，再拉高到2.35％。由於各種短期專案都有時效性，請特別留意活動截止日，有的只到2月底，有的延續至3、4月。投資者最好能隨時注意各家的牌告利率。
存人民幣，除比較利率高低外，也要注意起息門檻。目前人民幣定存起息門檻，上海銀行為500元人民幣，渣打銀行1000元，永豐銀2000元，中國信託5000元、花旗銀行6000元。
活期存款部分，各家條件也不同。其中以星展利率最高1.5％，台灣銀行人民幣活期存款年息僅為0.3％。而滙豐、渣打、永豐與上海商銀，並沒有門檻，存入1元人民幣就可以計息。
玉山銀行資深經理周梅芳提醒投資人，不要在臨櫃多次兌換人民幣現鈔再存定存。
因為按照規定，人民幣現鈔回存人民幣外匯存款帳戶時，需要另外支付現鈔匯價和即期匯價間的差額。以某家銀行即期買入4.721元、現鈔買入4.634元為例，民眾還需補8.7分的匯差。若定存10萬人民幣現鈔，就現虧8700元台幣，有銀行差額甚至達到1.15角，現賠1萬1500元。
她建議，可以每天透過帳戶轉存人民幣2萬元定存。最好能使用銀行推出的便捷服務，例如玉山、花旗、富邦、永豐、中信銀等，都提供預約外匯存款結購、預約綜存轉定存，讓投資人免於臨櫃逐筆兌換。還有人民幣定時定額預約換匯服務，民眾可選擇每日、每週或每月固定轉換。
網路銀行交易 匯率較優惠
由於網銀成本較低，也有不少專家建議，網銀交易的匯率，比實體通路優惠。例如玉山銀行推出外匯存款專案，投資者只要人民幣5000元就能在網路銀行或行動銀行轉定存，經由網銀兌換享有2分優惠。
存人民幣時，還要特別留意即期買賣匯差。每家銀行都不同，例如第一銀行推出的即期買賣價差只有3.7分（買入4.720∕賣出4.757元）最優惠，台灣銀行買賣價差約5分（買入4.721∕賣出4.771元）。有的銀行即期買賣匯差高達8分（買入4.706∕賣出4.786元），當定存到期後想轉換成台幣，除有匯率風險外，還要付出買賣匯價差，建議選擇即期買賣匯差較低的銀行存款。
其實，除了人民幣現鈔買賣、換匯、匯款、活存與定存服務外，投資大眾還有各種以人民幣計價的理財商品可選擇。
這方面的業務由中信銀搶頭香，已發行國內第一檔人民幣計價的「寶島債」。澳盛銀行也推出10檔人民幣計價的外國債券。
而國泰人壽則領先同業推出第一張人民幣保單，並陸續推出人民幣計價的點心債、指數股票型基金（ETF）及保險單，只要人民幣1萬元即可申購相關商品。
台北富邦銀行人民幣商品的選擇最多元。執行副總黃以孟表示，最熱門的是可直接投資大陸市場的ETF，已推出兩檔在香港交易所資產規模與成交金額最大的人民幣計價RQFII ETF：華夏滬深300指數ETF與南方富時中國A50 ETF，最低門檻為人民幣3萬元。
存人民幣宜長不宜短
眼見今年人民幣業務將成為銀行兵家必爭之地，投資者是否一定得跟進？
擁有數十年財管業務經驗的遠智證券總經理陳怡芬提醒，人民幣只是外匯投資的一種，要以平常心看待，現在火熱的優惠專案很快就會結束，屆時一切會回歸常態，「千萬不要賺了利息，而賠了匯差。」
因為今年以來人民幣已擺脫大幅升值的軌道，一方面受制美元匯率，即使美元繼續貶值，人民幣升幅也有限。另外日圓貶值將衝擊大陸的貿易優勢，人民幣也將面臨貶值壓力。
2010、2011年人民幣兌美元分別升值3.6％、4.7％，2012年升值幅度還不到1％，反觀新台幣兌換美元則升值3.96％，存台幣的利率還優於人民幣。預期今年人民幣升值幅度將維持在1至2％。投資者想賺人民幣利息錢時，千萬別忽視匯差風險。
富邦銀行執行副總黃以孟建議分批購入，將人民幣納入外幣資產的組合，可用6：3：1搭配美元、澳幣與人民幣，平衡外幣資產的匯率波動，有助提升報酬率。
而台新投顧金融股研究員施志鴻也提出兩點建議。首先，近年人民幣升值幅度雖不似過去大，但長期仍有走升的機會，存人民幣宜長不宜短，至少6個月以上。第二是選擇當人民幣對美元升值幅度大於台幣對美元升值幅度時，再存較為有利，不然會被台幣升值的力道所消除，例如2012年台幣兌換人民幣升值了2.7％，當時如果定存人民幣反而賠錢。
此外，國泰世華銀行副總經理王修本提醒民眾除注意雙匯變動外，要衡量是否真正有人民幣需求？如果經常到大陸出差或旅遊，可依實際需求來決定持有的金額及存款期間，分批兌換人民幣承做定存。
當人民幣理財商品大量出籠時，投資人又該如何挑選？ 黃以孟建議，保守型投資人除基本的人民幣存款外，建議選擇人民幣計價的傳統型保單，做長期資產配置。
穩健型投資人，可選擇人民幣計價的債券型基金、結構型投資商品和雙元貨幣等商品，以固定收益為主，做中長期資產配置。
積極型投資人除上述商品外，還可以選擇人民幣股票型基金和ETF，這類產品主要是參與股市投資，預期會有較高的風險與報酬率，「建議投資人預先為這類商品設定好停損、停利的目標價位，」黃以孟提醒。 最後仍要提醒投資人，千萬別被各種短期優惠沖昏了頭。根據所需，將人民幣商品當成資產配置的一部分，才能在人民幣理財時代中，當個快樂的投資人。
人民幣定存注意事項
1.每次買賣人民幣現鈔，或每日透過帳戶買賣人民幣，限額為人民幣2萬
2.每日匯款至大陸限額為人民幣8萬
3.每家銀行定存的起息門檻都不同
4.選擇即期買賣匯差（買入∕賣出）較低的銀行存款
5.不要換人民幣現鈔再存定存，需支付現鈔匯價和即期匯價差
6.分批透過帳戶轉存人民幣定存，可選擇每日、每週或每月固定轉換
