在歐美衰退下，亞洲成為世界財富地圖上最耀眼的區域，而隨著財富而來的，則是愈來愈被重視的財富管理需求。
根據麥肯錫顧問公司研究資料，亞洲為現今富裕人士資產成長最快速的地區，2008年至2013年複合成長率約為13％，遠高於其他主要地區的7％。
花旗2012年世界財富報告也指出，相較於歐美衰退，2011年中國、日本、東南亞的億萬富翁總人數已超越北美，2016年全球億萬富翁有四成來自亞洲地區，人數將達3萬5000人。
亞洲如此蓬勃，台灣財管市場更是大有可為。根據波士頓顧問集團（BCG）調查，由於台灣為大中華市場的重要成員，也是僅次於大陸與澳洲的第三大財富管理市場，2011年台灣高資產客戶（新台幣300萬元）的總資產規模，已達2.23兆美元。
一年一度的《遠見》財富管理形象大調查出爐了。哪些金融機構形象最好？社會大眾的投資習慣又如何呢？
銀行排名〉前五名穩者恆穩
2013年的《遠見》銀行財管形象調查結果，可以用「穩者恆穩」來形容。歷年來的前五名幾乎都由中國信託、臺灣銀行、玉山銀行、國泰世華、花旗、富邦這六家銀行輪流包辦，可見這些銀行的財管服務已在民眾心中扎根。
表現最亮眼的，莫過於中信銀，今年拿下三項冠軍，成為最大贏家。臺灣銀行以些微差距緊追在後。而將財富管理服務帶進台灣的花旗，成為今年唯一入榜前十大的外商銀行。顯見在台灣消費者心中，本土銀行的形象已大為提升。
在銀行整體形象上，排名依序為中國信託、臺灣銀行、玉山、國泰世華、花旗、台北富邦、華南銀行、第一銀行、彰化銀行、台新銀行。（頁118表1） 在銀行財富管理部門形象的排名上，則依序為中信、台銀、花旗、國泰世華、台北富邦、玉山、第一、華南、彰銀、台新。（頁119表2）
至於會推薦親友哪家銀行做財管呢？結果依舊由中信、臺銀拿下冠亞軍，其次為國泰世華、玉山、台北富邦、花旗、第一、華南、台新、彰銀。（頁119表3）
中國信託能拿下三冠王，靠的是真本事。中國信託客群經營處副總經理楊子宏指出，儘管歐美衰退，但中信的財管客戶資產平均較去年成長近9％，領先業界。目前中信財管市占率已達11.4％，客戶數較去年同期成長近六成。
第一銀行、華南銀、彰化銀行等有官股色彩的「三商銀」，今年排名大幅躍進，動輒進步4～5名，擠進前10名。
華南銀行近年來致力創新財管服務，成果顯著。去年手續費收入占整體手續費收入達48％，2013年將挑戰50％。
華南銀行副總經理高榮成深知，大多數客戶不會只在一家銀行買基金、保險，因此去年中，華南銀行為特定財管客戶推出全方位的「基金健診」服務。只要客戶同意，就會派出三、四個理專協同，檢視該客戶的所有的投資部位、風險屬性，然後提出最佳資產配置策略。「我們是集眾人智慧為客戶服務，」高榮成指出。
細究排行變動的背後，還有兩大因素。一是本土銀行、外商銀行形象的彼消我長，二是對產品需求的改變。
本土大躍進 外銀唯花旗進榜
在形象上，金融海嘯後，過去被認為保守的本土銀行，現在卻是穩健的象徵。
反而是去年下半年，國際金融集團包括瑞士信貸、美林、寶盛、滙豐將旗下私人財富管理部門切割出售或大規模裁員，讓外銀形象被大大扣分。
2012年9月出刊的《彭博商業週刊》也報導亞洲富人已不像以往那樣信任歐美金融集團。該報導引用BCG的調查，亞洲富人平均交給滙豐等大型銀行管理的財富，僅占其總資產的4％，比2006年時的7％還低。
在此背景下，花旗能衝上財管形象第三名實屬不易。花旗（台灣）銀行零售銀行事業群財富管理處副總裁胡醒賢坦言，面對歐美債務危機的不確定性，去年對所有銀行都是充滿挑戰的一年，不過花旗持續堅持服務，不僅強化理專訓練，將客戶滿意度納入績效評估，並豐富保守穩健型以及固定收益的商品，例如拓展債券產品線以及提供更多元的保險商品等。
成功關鍵〉商品多元為根本
能否提供客戶需要的產品，再是財管服務的關鍵之一。由於2012年全球經濟局勢動盪，整體投資趨於保守，因此能提供多元產品的銀行，更有機會勝出。
多元已成財管顯學。去年底富達證券公布「台灣投資人2013年投資趨勢調查」顯示，有別於過去的積極∕保守「二分法」，有將近四成的投資人在2013年將採取「更多元」的策略。
今年在財管形象上躍進三名到第二名的臺灣銀行，便是由於產品多元，有助於客戶進行資產配置、避險而勝出。
臺灣銀行副總經理魏江霖指出，臺銀有外匯、黃金、基金，還可連結證券、臺銀人壽、信託業務等，網路銀行建置完備，近來吸引了不少年輕客群。他更透露，去年臺銀財管客戶大幅成長，不少是從外商銀行轉來，財管手續費收入也逆勢成長，超越目標達12％。
此外，消費者對財管的需求，也從海嘯前的積極，轉而要求穩定、保本。能趁勢補足保險、債券產品線的銀行，也會得到投資人的青睞。例如原本只行銷保誠人壽商品的玉山銀行，2012年初再增加了南山人壽及三商美邦兩個合作伙伴，產品線大幅擴充，成為手續費收入能成長37％的主要動力之一。
玉山銀行財富管理部經理謝雅萍觀察，去年玉山財管的基金業務維持穩健，倒是保險成長顯著，其中，躉繳型的儲蓄型保單與美元終身增額保單更成為當年度資產配置的主力。
理財〉58.4％去年沒投資
投資是為了累積財富，但在經過金融海嘯後，民眾對投資趨向保守。《遠見》調查發現，2012年景氣震盪劇烈，58.4％的民眾在去年一整年都沒有投資，定存成為最多人採用的理財工具，達17.1％。（頁120表4）
近期富達證券所公布的「全台理專大調查」佐證了這樣的結果。該調查發現有67％理專認為去年投資人的投資傾向保守，僅16％認為去年投資人傾向積極。
此外，《遠見》調查顯示，股票、基金仍為台灣民眾最主要的投資工具，但在去年僅17％和16.9％的民眾投資台股和基金。
台灣人本來就愛儲蓄，儘管在低利環境下，一年期的定存利率僅1.3％左右，還是有為數最多、達25.8％的民眾將定存視為最喜愛的理財工具，其次分別為基金20.6％、股票18.6％、房地產17％。（頁120表5）
面對新的一年、新的局勢，歐美債務危機緩解，中國復甦有望，台灣民眾是否也會比較積極投資？結果看來並不太熱絡。在富達去年調查中，就發現有71％台灣投資人認為2013年全球市場將持續動盪。
動盪代表不確定因素高，投資決策就得更審慎。今年《遠見》調查便發現，有67.1％的民眾表示今年不會投資，僅有7.3％民眾表示將會投資股票。對房地產的興趣則高於基金，達6.7％，基金為6.5％。（頁120表6）
去年下半年實價登錄上線後，房市回穩，預計今年全台交易量可成長10％以上。主要因為有許多消費者考量到在低利環境下，不動產可能更能保值，需求應會延續到2013年。
合庫財富管理部協理蘇佐政便指出，合庫的房貸型壽險相當熱門，去年還賣到業界第一。有房貸專長的華南、合庫還可轉介財管客戶到房貸業務部門，以達整合行銷綜效。
理財成效〉逾五成去年賺錢
值得慶賀的是，儘管保守以對，但去年仍有52.6％的投資人賺到錢，遠高於2011年的31.2％，不賺不賠也有8.9％。整體來說，投資績效比2011年來得好很多。（頁121表7）
其中，賺9％以上的人最多，占12.9個百分點，賺7％～9％的有2.4個百分點，賺4％～6％的占9.1個百分點，賺3％以下的為10.7個百分點。
不過也有33.6％的投資人賠錢。幸好以小賠居多。賠9％以下的人最多，占8.6個百分點，賠10％～19％的人占7.7個百分點，賠20％～29％的人占4.7個百分點，賠超過30％的有7％。
結果顯示，在2011年及早入市的民眾，有超過一半的民眾在2012年賺到錢。
理財工具〉76.1％無理專，新工具接受度低
財富管理在台灣推動已有10多年的歷史，理專的滲透率又有多高呢？根據《遠見》調查顯示，在全台灣1111個受訪者中，僅24％的民眾在過去一年透過理專給予投資建議或接受服務，仍有高達76.1％的民眾完全沒有使用理專。（表8）
《彭博商業週刊》也指出，相較於歐美富人，亞洲富人習慣上還是偏好自己進行理財。因此針對自主性高或是無法親洽理專的客戶，銀行近年來已紛紛推出網路銀行、行動網銀來替代一般性的理專服務。
不過在本次調查中，民眾對於新科技和新商品的接受度也不高。除了過去一年有投資者網路銀行的使用度較高，達32.3％外，整體民眾使用過投資理財相關App的比例僅6.1％。（表9、表10）。其實財富管理雲端化、行動化對銀行與消費者均具有正面意義。國泰世華銀行財管部副總經理張琇玲指出，行動網銀可讓民眾不需透過理專，就能得到最新的投資資訊，也可以讓理專將更多時間留給頂級客戶，進行更高度專業的財管服務，如稅務、子女教育、退休規畫等。
2013年各銀行的財管策略也將有所改變。最近炒得沸沸揚揚的人民幣商品，即將於第二季推出，成為今年財管的主打商品。 渣打銀行在去年11月公布一份台灣網路調查（30～60歲），指出一旦法令開放，超過四成的台灣民眾表示有意願開設人民幣帳戶。但在《遠見》本次調查中，民眾接受度還是偏低，只有24％表達有意願購買。是否人民幣投資會在台灣掀起新高潮？仍有待觀察。（表11）
看來台灣的財富管理市場，各銀行還有許多可努力的空間。
