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靠卡省錢!請先挑對信用卡

《遠見》給你兩大建議
文 / 洪綾襄    
2012-11-01
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靠卡省錢!請先挑對信用卡
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在外商公司擔任法務的Emily(化名),一向工作謹慎,連辦信用卡時,都會對一般人直接跳過的合約內容字字琢磨。

只是,一段時間後,她又常常被自己的信用卡帳單嚇一跳。「明明就是為了省錢辦卡,怎麼好像都沒有被優惠到的感覺?」她狐疑。仔細檢視她的卡片和消費項目,就會發現問題出在:Emily選擇刷卡的項目,不符合所辦的卡片。

例如,騎機車通勤的Emily,辦了住家周遭的加油站聯名卡,可是機車油量少,並沒有省多少。為了買套裝而辦品牌聯名卡,但除了在該專櫃消費有折扣,其他優惠都很普通。

反而在她的日常生活中,真正刷卡金額比較大的項目,是和朋友看電影、聚餐、出遊旅行,但她卻沒有這類的功能的卡片。像Emily這樣的消費者不在少數,再加上現金支付在台灣還是主流,因此,消費者在辦卡前,不應只考慮自己有哪些固定支出,而應先問自己究竟會在哪些項目上「刷卡消費」。

白金卡已褪色,御璽、鈦金卡優惠才多

只是,市面上的卡片琳瑯滿目,該辦哪一張卡才夠聰明呢?《遠見》向33家國內外銀行、3家信用卡公司發函,邀請各銀行提供所發行的特色白金卡,在本期截止前,共有25家銀行回函,提供53張在發卡量、權益設計、服務優惠兼具特色的白金卡。儘管目前銀行主打等級更高的御璽卡、鈦金卡,權益設計、優惠、服務都比白金卡更好。但考量到目前白金卡發卡量依然具有逾半市占率,因此調查對象還是以白金卡為主。

依據業者回函資料,編輯部精選出對消費者來說最實用的11項功能優惠型信用卡,給讀者參考。但由於各家辦卡成本、資格、活動限制不一,詳細辦卡資訊與優惠內容還是以各銀行為主。

「不過如果所得、消費能力夠好,我還是建議辦御璽、鈦金,」提供國內最完整的信用卡資訊平台「卡優新聞網」總編輯周湘台指出,除了銀行,御璽與鈦金還有信用卡組織在背後加碼,服務涵蓋面完全不一樣。因此一般消費者應該要主動對信用卡進行管理汰換。「如果一年都沒有摸到這張卡,或根本沒有幫你省到錢,就要勇敢剪掉,」周湘台提醒。

另外銀行給新卡、新戶(六個月內沒有持有該銀行任何卡片)優惠最多,提供的辦卡禮、核卡禮都相當超值實用,消費者也不應輕易錯過。而從業者回函中可看出,近期的明星卡種,不外乎提供餐飲娛樂優惠的吃喝玩樂卡,以及可提供小額消費的悠遊聯名卡。這兩張卡對於全台1600多萬生活在都會區的民眾來說,幾乎已成為皮夾中必備的卡片。到底你最適合哪張卡呢?以下有兩種建議:

建議一:從4個問題,找到自己的辦卡模式

1.固定的交通旅遊刷卡開銷為何?

●少有交通旅遊的刷卡消費需求(0分)

●通勤族,捷運公車為主(1分)

●機車族,有加油需求(2分)

●開車族,有加油、停車需求(3分)

●常出差、出國,需要機場、高鐵接送(4分)

2.餐飲消費刷卡最常在哪類餐廳上?

●常吃小吃,沒有餐飲刷卡需求(0分)

●喜歡嘗試網路推薦熱門餐廳、團購美食(1分)

●知名連鎖餐廳(2分)

●飯店∕酒店精緻餐點、午茶(3分)

3.最常在哪些地方刷卡購物?

●沒有購物刷卡需求(0分)

●一般商店、藥妝店、中小型超市(1分)

●網路購物(2分)

●民生量販店、3C量販店(3分)

●百貨公司(4分)

●海外消費(5分)

4.進行哪些休閒娛樂時會刷卡?

●沒有休閒娛樂的刷卡需求(0分)

●購買球賽、藝文展覽票券、書籍CD(1分)

●看電影(2分)

●購買音樂戲劇、演唱會票券(3分)

●度假村、高爾夫球場、俱樂部、健身房(4分)

將以上四個問題得分加總後:

總分4分以下,屬於現金族:

消費相當節制或甚少使用信用卡。如有辦卡需求,可選擇一張與百貨、民生量販店聯名的悠遊聯名卡。

總分5~6分,屬於都會小資族:

建議至少有一張悠遊聯名卡,搭乘捷運打八折,可自動儲值,也方便在便利商店等地支付小額消費。許多悠遊聯名卡都有配合提供捷運沿線的電影院、餐飲與購物優惠,可依個人常出沒的的商圈為依據選擇卡別,或另外搭配一張吃喝玩樂卡,若常使用網路購物也可考慮針對網購提供優惠的信用卡。

總分7~8分,屬於民生家用族:

建議有一張經常使用的量販店聯名卡,或是經常提供網購現金折抵、紅利集點優惠的信用卡。另外,許多家庭每年會有至少一次的家庭旅行,可選擇搭配一張有提供團費優惠、海外支出現金回饋高或外商發行的信用卡。

總分9~11分,屬於時尚消費族:

建議至少有一張吃喝玩樂卡,另外搭配一張經常使用的加油聯名卡或百貨公司聯名卡,累積紅利點數可兌換獎品或折抵現金,周年慶期間也能兌換贈品或禮券,並享受市區停車與加油的優惠與便利。

總分12分以上,屬於空中飛人族:

建議至少一張飛行卡,並升等至鈦金、御璽以上等級,優惠與服務涵蓋面也會完全升級,另外可搭配強調海外消費優惠或現金回饋的商務卡,可折抵刷卡手續費。

建議二:從11個消費類別,找到適合自己的好卡

紅利多又能折現

中信銀行白金卡(自選族群指定消費雙倍紅利)

第一銀悠遊白金卡(15元1點,1000點折60元)

花旗超級紅利卡(30元1點,1200點折100元)

美國運通白金卡(30元1分,1000分折100元)

國泰世華商旅白金卡(20元集2點,1000點折60元)

現金回饋最實用

上海商銀利倍白金卡(每筆回饋0.6%)

花旗現金回饋卡(0.5%~6%回饋)

台北富邦Amoney卡(指定消費最高5%回饋)

日盛ALL PASS白金卡(百貨量販特店0.66%)

陽信享利白金卡(有條件回饋0.5%~0.68%)

吃喝玩樂折扣多

花旗全卡別(五大品牌聯名折扣、1500家餐飲優惠)

富邦全卡別(美人幫、食神幫)

玉山全卡別(四大主題優惠)

中信全卡別(千家美食秀)

滙豐全卡別(千家餐廳天天85折起)

大眾運輸通勤族

富邦財神悠遊聯名卡(首次自動加值送下午茶券,60天內加值三次送100元刷卡金)

中信經典悠遊聯名卡(紅利100點抵8元悠遊卡儲值金)

國泰世華PLAY悠遊聯名卡(當月一般消費滿3000元,享自動加值金5%現金回饋)

玉山悠遊聯名卡(新戶60天內刷滿5萬送500元加值金)

永豐漢神巨蛋聯名卡(高捷一卡通)

網購購物比優惠

國泰世華(全卡別於各大網購平台享3倍紅利)

美國運通(不定期網購享雙倍積分)

玉山(活動期間每週三單筆達1320元贈思樂冰一杯,全卡別於大陸淘寶網購物免手續費)

百貨聯名賺滿額

國泰世華太平洋SOGO聯名卡、台新新光三越聯名卡、台北富邦統一阪急聯名卡、新光義大世界聯名卡、中信台北101聯名卡

民生必須最大宗

中信COSTCO聯名卡、玉山家樂福悠遊聯名卡、台新大潤發聯名卡

加油省錢抗雙漲

中信中油聯名卡、遠銀台塑聯名卡、國泰世華及玉山全卡別也有橫跨多品牌油站的加油優惠

商旅飛行最方便

花旗長榮聯名卡(另有環球禮遇30國6000項特店優惠)

滙豐華航聯名卡

澳盛飛行白金卡

美國運通信用白金卡(不定期和數十家旅行社合作、全球會員酬賓住宿優惠)

玉山商務白金卡(與21家旅行社合作,兩岸刷卡也有優惠)

台新昇恆昌聯名卡(免稅商店優惠)

音樂戲劇雅痞族

中信(藝知讀秀展覽85折起)

花旗(藝文購票85折起)

台新(兩廳院9折起)

富邦(巨星演唱會88折)

KTV重度愛好者

澳盛(滿額享10%現金回饋)

滙豐(指訂時間買3小時送1小時)

台新(玫瑰∕太陽卡自由選享0.3%~1%現金回饋或1到5倍紅利點數)

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