他所屬於的30世代（25～35歲）可說是目前台灣最尷尬徬徨的一群人：在經濟起飛、股市萬點的富裕中長大，甫出社會，卻遭遇金融海嘯、歐債風暴、全球不景氣，職缺難覓、薪水難漲的窘境持續了三年多。許多年輕人工作好一陣子了卻依然阮囊羞澀，買房結婚難如登天，更遑論退休規劃。
不過艾克斯卻和大多數惶惶終日的小資男女不同，他的工作結合了興趣與夢想：靠投資創業。
與其擔心未來生活，不如有紀律執行退休計畫
因此對他來說，退休不是「等著領某人（公司或政府）幫我存好的那筆錢，迎接那段不用上班的日子」，反而要從20幾歲開始有紀律地執行退休計畫。
他觀察，很多同年齡的朋友雖然會擔心未來的退休生活，但真正著手規劃的人很少，要不然就是觀念偏差、用錯工具。「30世代這個年齡層，最重要的是要先把資產基數衝大，只要恪守四個關鍵10％，小資男女也能輕鬆退休，」艾克斯建議。
第一，用10％月薪＋10％時間，打造主業、副業雙領域專業。
艾克斯堅持，就算月薪只有3萬，也要每月撥3000元、每天花2個小時投資自己。念書也好、上課也好，攢足專業技能才有加薪或跳槽的籌碼。「但本業比副業重要，因為加薪20％就等於拉三根漲停板，」他提醒上班族不要白天趁空檔看盤，情緒會影響工作績效，不如將時間投注在經營自己的不可替代性上。
「副業應該是要能協助本業精進的，我現在還會去台大政治系、哲學系旁聽，」艾克斯認為這類的跨領域知識發揮在工作上的邊際效應更大。如果只是因為看了日韓劇就去學語言，對工作的幫助恐怕很低。
第二，10％投資＋10％儲蓄。「開源節流，第一桶金都要用存的，」但他重視流動性，因此就算定存也會同時選擇多種幣別的外匯。他建議，最近可參考美元短期定存。
第三，選買定期壽險，只要花終身險的10％金額就能得到足夠保障。艾克斯認為保險很重要，但商品要慎選，「保額100萬的一年期壽險一年只要3000元，但終身險就要年繳2萬元，意外險跟產險公司買，比跟壽險公司買便宜一半，這些沒有研究過，一般人都不會知道的，」他提醒。
第四，以大賺小、穩拿10％。有鑑於很多年輕世代剛開始投資就想以小博大。但艾克斯認為，在低利率時代下，以大賺小、穩拿10％，才是正確的理財心態。
艾克斯年紀雖輕，但18歲就在父母的鼓勵下接觸投資理財，至今已在股海翻騰十年以上。 「不懂的就不要玩，」曾在不到一年就台股、期貨市場裡玩掉父母給的20萬「學費」，艾克斯才深刻體悟到投資理財是一門需要廣泛閱讀、深入研究的學問，貿然進場的只能算是賭徒。
於是他從此之外，每天都花10幾個小時在研究上，白天看台股、晚上看美股，在投顧當研究員時連週休也工作10幾小時。直到現在，他和幾個理財部落客好友合夥成立法意資產管理公司，還是持續不倦地閱讀與研究。
他笑著說，「人是英雄、錢是膽，現在多累積一點資金，就不用怕老了退休沒錢。」艾克斯更引用麥爾坎．葛拉威爾（Malcolm Gladwell）所著《異數》（Outliers），「成功的最大前提，就是要有一萬個小時的不斷練習、付出」，艾克斯認為年輕世代只要拿捏好投資策略，也可以開始準備數十年後的退休。
專家給年輕人的退休準備建議：
1.一年期壽險第一年保險高、保費低，但未必每家保險公司每年都同意續約，艾克斯也未考慮到再投保風險及費率增加因素。國泰人壽數理部經理黃景祿提醒，長期或終身保單的保費乍看負擔較重，但其實是15～30年保費平準化後的費率；在保費累計期間，保戶若有急需也可提領出來，一年期壽險為消費型支出，無法累積保單價值。
2.中國人壽行銷企劃部主管陳文彬則建議，20幾歲的社會新鮮人可以先從醫療險著手。以日額1000元的醫療險來計算，一年只要繳1萬多元，應該是可以負擔的。30幾歲有了積蓄可酌情增加癌症、重大傷病、長期看護險等。（洪綾襄）
