許多經濟預測指標都說，今年國內經濟成長超過4％，股市站上8000點，失業率降到4.9％，人均所得會增加到1萬7541美元。
這些推測均指出，金融風暴已經遠離。可是，你的收入增加了嗎？周遭失業的親友是否都有了穩定的工作？
看看最近的經濟動態：2月初，一度站上8000點的台股擔心南歐債務風暴，一度失守7100點；失業人口達64萬人，創歷年新高，勞委會首次在春節前推出「年關臨工專案」，提供7000個工作機會。
大家不禁想問，景氣還是混沌不明，什麼樣的出路才能免於經濟憂慮？什麼投資工具才能不受經濟環境影響？
富爸爸掛帥 開創業致富之路
1994年，時年47歲的羅勃特．清崎 （Robert T. Kiyosaki）賣掉自己的尼龍錢包公司，開始享有財務自由。1999年他將自己的致富經驗寫成《富爸爸，窮爸爸》，在書中提倡現金流（cash flow），不靠薪水，而是讓投資收入超過支出，及早躋身富有。
這十年來，該書翻譯成51種語言，銷售109個國家，成為《紐約時報》暢銷書排行榜第1名，並且上榜長達六年，光是台灣銷售就超過50萬本，紫色的封面也像旋風一般，席捲大小書店。
羅勃特．清崎提倡創業、投資是致富關鍵。
在此刻景氣不明之際，他認為什麼是下一波的致富之道？答案仍是他一直強調的創業，另一個則是投資貴重金屬。
2月初，清崎的合作顧問布萊爾．辛格（Blair Singer）、麥克．馬隆尼（Michael Maloney）應MTS群岳國際之邀來台演講。
以下是他們兩位的理財建議：
企業銷售教練 布萊爾．辛格（Blair Singer）
想賣東西？好好管理耳邊小聲音
布萊爾．辛格與清崎的認識可說是十分傳奇。1982年，辛格在夏威夷開衝浪店，清崎到店裡推銷尼龍錢包。衝浪店哪需要賣尼龍錢包？然而讓辛格印象深刻的是，清崎鍥而不捨地推銷，最後竟然讓辛格買了錢包，從此兩人成為好友。
28年來，兩人都相信創業是最好的致富之道。在台北國際會議中心演講廳中，辛格以十字畫出四個象限，一旦經濟轉壞，位於第二象限的員工（E）、第三象限的個體戶（S），必須為工作付出更大努力。反觀第一、第四象限的創業者（B）、投資者（I）靠投資賺錢，永遠都不必憂慮景氣下滑。
創業要成功，銷售是關鍵。他指出，九成的中小企業不懂得銷售，因此通常三、四年內就會倒閉。
辛格開過航空運輸公司，一度面臨倒閉，後來靠第一線卡車司機，扮演銷售團隊，公司才得起死回生。許多人對他能反敗為勝感到好奇，清崎就找他到富爸爸公司，為學員傳授要訣。
他從生活中領悟：缺乏自信，內心就浮現「哎啊，人家不會買啦，」「會不會人家覺得我很煩？」等小聲音，阻撓自己無法成功推銷。所以，辛格研發管理小聲音的方法，並且出版《富爸爸教你逆勢創業》《富爸爸銷售狗》等書。
賠過也賺過 才能當企業教師
《遠見》問（以下簡稱問）：為什麼清崎的書能夠全球大賣？銷售與創業的制勝之道在哪裡？
布萊爾．辛格答（以下簡稱答）：能傳達清楚、簡單的訊息，這是祕訣所在。不論你的產品是什麼，首先，你要學會銷售，要能賣出去，他對此十分擅長。
有人說《富爸爸，窮爸爸》一書寫得不好，他卻說：我又不是寫曠世巨作。該書剛出版時，就運用行銷手法，透過網路的病毒行銷，定期向大眾宣傳，很多人把這本書當成手冊使用，很快就傳了開來，這就是懂得表現、懂得銷售。
問：你倡導創業，你自己的創業過程是如何呢？
答：我開過航空運輸公司，收帳廠商捲款潛逃，我賠了75萬美元，向40名員工宣布倒閉時，一名卡車司機說，「你教我們怎麼銷售吧！」於是，40人統統學習，之後到洛杉磯機場推銷，九個月後成為美西成長最快的航空運輸業者。
許多人問我怎麼做到的，清崎也叫我去他公司教學，就這樣，展開我輔導企業的生涯。
1991年，我改行了，離開航空運輸業，專心從事企業教練，至今輔導過無數家公司，包括不少《財星》500大企業，我可以在六週到一年半內，幫助他們增加15％到85％的業績，若是達不到，我會繼續輔導，直到成功為止。例如，四年前，我輔導全球人壽，他們有1萬5000名業務員，兩年內，他們的保單業績明顯變兩倍。
導正業務團隊 成長才能成真
問：你的輔導課程有那些？
答：我從自身經驗發展一套課程，不僅適用個人，也能用在企業，這是不斷從嘗試、錯誤中得到的。
我在優利系統（Unisys）時，經理要我六週內賣掉1萬美元的計算機，我想要打電話，或走進辦公大樓推銷時，內心卻一直有聲音說：產品太貴、人家不會買。我怕被人拒絕，總是有一些小聲音干擾我。這時我伸出左手，用右手擊打，說「停！」阻止這些聲音出現。
每個人都有小聲音，清崎也有，我們發現，只要能夠管理、掌握情緒，就能與眾不同，擁有良好人際關係，財富可以快速累積，這不光是銷售技巧，而是一種生活態度。
我的課程內容教導人們要建立團隊榮譽，大家共同遵守，而且每個人都要能賣東西，否則就是叛徒。很多公司遇到不景氣，就先砍業務，這不正確，因為不消多久，這家公司就會倒閉。
此外，我還教企業建立會計評估制度，定期比較兩、三個數字，追蹤是否改善。在課程當中，我要求他們練習，找到他們的錯誤，並且糾正。
問：你為什麼有辦法讓企業成長15％到85％的業績？
答：我會視規模、業績狀況訂定雙方都認可的改善目標。舉例來說，我輔導Dunkin Donuts在北加州業績最差的六家店，我每天教老闆、團隊怎麼賣，這個團隊必須優秀，團隊如果不行，就要更換，於是六週內就達到目標。
問：你輔導的失敗率是多少？
答：5％到10％，這是因為企業到頭來還是不願改變，寧可回到以往的老模式。
貴重金屬投資家 麥克．馬隆尼（Michael Maloney）
紙鈔不是真的錢，真金白銀才是！
金髮碧眼的麥克．馬隆尼，從小有閱讀障礙，高一休學，19歲開始創業，至今創辦過九家公司。拜現代科技之賜，他靠聽有聲書，仍不斷自我學習。
1998年，他將家中財務委由專家打理，豈料兩年內賠掉一半以上，讓他決定自己掌管。之後他開始研究全球經濟史、貨幣史等，發現聯準會近幾十年來大量印製美鈔，造成幣值下跌、通貨膨脹，紙鈔購買力跟著下降。研究著、研究著，他得出一個心得：只有黃金、白銀是最保值的投資工具。他果真壓對寶，黃金價格儘管短期震盪，但長期上漲。
2008年他將自己的論點，寫成《富爸爸買賣貴重金屬》，清崎去年出版《有錢的人陰謀》，也應和他的看法。在演講時，他預言全球各國政府都在大量印鈔票，幣值只會愈來愈不值錢，甚至拿出打火機，把一張美元鈔票燒掉。
1930年代，一盎司金幣是20美元，現在將近1100美元，他指著圖表說，如果將各國國債、印鈔速度、通貨膨脹一併計算，金價應該是1萬5000美元，他相信這個價錢一定會出現。「黃金、白銀從未如此被低估，現在就是買點！」馬隆尼拿出隨身的金、銀幣表示。
金銀價值被低估 達萬倍價差
《遠見》問（以下簡稱問）：你研究貨幣歷史後，為什麼發現黃金、白銀是最好的投資標的？
馬隆尼答（以下簡稱答）：自古以來，人們就以物易物，但真正被用來當成金錢的，只有黃金、白銀。古代銀幣、金幣就是這樣產生的。
但是到了現在，美國聯準會不停印製鈔票，解決金融與經濟問題，也造成通貨膨脹，購買力下降。
當幣值愈來愈不值錢，黃金白銀就被看好了。1930年代，一盎司金值20美元，到了1970年，漲到35美元，1971年8月，尼克森總統取消金本位制，美元不能兌換黃金。
但是當民眾發現物價貴了，手上的鈔票不值錢了，就想換成黃金，於是，1980年代中期，出現淘金熱，金價一路漲到850美元。
現在，中國、印度占全球一半人口，他們有能力投資金價，但是黃金產量是下降的，各國政府競相印紙鈔，其印製量是過去的1000到1萬倍，國債充斥，以現況折算黃金價格，應該一盎司值1萬5000美元。
問：現在的金價被低估了？
答：是的，如果將通貨膨脹、信用卡債、國債等各項因素納入考量，價格可能到10萬美元！以美元計算的黃金，價格從來沒有像現在這麼被低估，現在就是買點。
我知道金磚、銀塊不能吃，又沒利息，可是，自由市場裡，卻是唯一被視為真正的錢，它能決定你買多少不動產、食物，這是有長遠投資計畫投資者的鍾愛標的，歷史上不斷看到類似事件，我們要記取過去教訓。
問：黃金價格跌跌漲漲，近十年雖然漲，但是1980年代後期到2000年前後，黃金價格其實下滑了20年？
答：當年金價上漲，金礦公司積極尋找礦脈，結果供過於求，導致金價下跌。加上開採成本超過獲利，不少業者關門大吉，聯準會也在印鈔，金價便一路下滑。1996年，金價400美元，四年後，跌到250元。
事實上，美國政府為了多印紙鈔，刻意壓低金價，這十年來，就是如此，只要紙鈔夠多，那些政客就有錢，能夠兌現選舉支票，這卻增加赤字支出，暗中偷走大家的錢財。但是，只要民眾瞭解這一點，就會回頭追逐黃金。
銀比金好 實體比金融商品好
問：你個人的投資組合是什麼？
答：我從2002年起投資金、銀，50％到70％都投資在金、銀等貴重金屬，20％到40％配置在貴重金屬類的股票，5％到10％分配在能源和其他原物料的股票，剩下的5％才是現金。
不過，我認為銀的後勢比金更好，因為它是工業原料，照相機、手機、電腦都要用它，加上產量減少，因此，我有九成的實體銀，一成的實體金子。
問：你投資以來，金、銀上漲不少，打算何時獲利出場？
答：哈哈，我不做短線，而且我買的是真正的金、銀，有些放在家裡，有的放在鹽湖城布林克保全公司（Brink’s）的金庫，有的放在國外，但是，不放在銀行裡，因為911期間，銀行關閉七天，ATM不能提錢，所以，銀行不夠保險。
你要放那裡，你自己決定，但現在不是承平時候，不論發生什麼狀況，你要能立即取得才行，以便到銀樓換錢。
我看的是長線，我和研究團員每天觀察，一旦接近高點，我會出售，並且通知我的客戶。那些想炒短線、賺價差的人，我建議去買黃金存摺或期貨，但是經常短線進出，一定得不償失。
我在2002年買的黃金，現在可以買到價值2.5倍的不動產，如果當時是買不動產，遇到泡沫，現在就套牢，可見金的價格比不動產好。
假使金價回到1980年代的水準，應該能買四到五倍的不動產，換成銀，投資報酬率是金的五、六倍，那就能換成現在25倍的不動產。
問：為什麼你強調要買實體金、銀呢？
答：你要仔細看看那些ETF（指數股票型基金）、黃金期貨的公開聲明文件，這些商品只讓你買進銀行所擁有的基金，那只是一個承諾，允諾將來有一天會給你金、銀，但並不是真正去買金、銀。如果把賣出的黃金白銀基金，全部金額加起來去買實體金銀的話，世界上根本沒有這麼多金銀。
當2008年發生金融危機，美股大跌，銀的期貨市場價從21美元跌到9元，ETF不到9元，但是，實體銀幣卻供不應求，eBay網站的銀價甚至到18元，老鷹銀幣更高達35元。
問：你預測金價會達漲到1萬5000美元，什麼時候會到？
答：我不預測時間，我預測走勢。不過，我相信當人們瘋狂追逐金、銀，就會出現泡沫，可能在2012到2020年之間吧。（黃漢華整理）
