花甲阿嬤誆走80億元 騙倒一籮筐銀行碩博士

文 / 經濟日報      2019-07-07

花甲阿嬤誆走80億元 騙倒一籮筐銀行碩博士

圖為銀行櫃台示意圖、非新聞當事人。



一家資本額不到4億元的貿易商,涉嫌連續詐貸13家銀行近80億元,恍如好萊塢電影「神鬼交鋒」情節,差別是行騙的主角不是帥氣小夥子,而是年近花甲的阿嬤,上當的則是從第一線業務人員到高階主管、董事長,學歷不乏博碩士的銀行家(Banker)。

日前驚爆向13家銀行詐貸巨資的潤寅實業,負責人是楊文虎,但穿梭在銀行與台塑、新光等大集團企業客戶之間的靈魂人物,其實是楊文虎的太太王音之。

與她熟稔的銀行主管,對王音之的共同印象,就是她不僅擁有一張海口、話講再多都不口乾,是個永遠拚勁十足、國內外四處趴趴走的超級業務員,而且跟銀行「盧」條件時超有毅力,一定要「盧」到銀行答應增加對潤寅的授信額度或融資天期,時不時「自然」地秀出手機LINE對話或照片,佐證她和國內外企業高層、政商要人的人脈關係良好。

這次爆發詐貸案,更讓銀行高層驚訝發現,王音之竟然可以讓她的往來客戶,也就是這些大企業買家的採購幹部、交易窗口,在銀行向這些買家窗口查核交易真偽時,每個都和她口徑一致,讓銀行信假為真。

潤寅詐貸成績「斐然」,外界猜測潤寅內部可能有財務人員或者王音之本人,曾經待過銀行,才對銀行企金作業瞭若指掌,所以挑了應收帳款融資這類不要求擔保的自償性貸款鑽漏洞。

但其實王音之和銀行打交道常常就她自己一人單槍匹馬,而台中商專畢業的她,沒做過銀行業,在銀行人員的眼中,她就是個典型的早期台灣經濟以國際貿易為主時,眾多苦幹實幹、飛來飛去做貿易的中小企業主,只是她自己不掛負責人,由老公和在美國的兒子掛名,年近60歲當了阿嬤,還是整天不在公司,不是在客戶處談生意,就是帶客戶參訪海外潤寅生意的主要市場,包括伊朗、越南和印度等地看廠或拜會,經常嚷嚷著「中午吃什麼飯,要來做生意啦!」

大型行庫主管表示,王音之個頭嬌小,穿著打扮樸實,公司營業額雖大,但王英之從不穿金戴銀,總是中規中矩的套裝,就像個普通公司職員或中階主管的樣子。

由於伊朗遭美國制裁,但也因此利潤較厚,使得潤寅從事台灣與伊朗間的貿易相當活躍,所以當美國總統川普再度制裁伊朗,台伊清算機制面臨停擺之際,王英之找了立委陪同協助,由金管會出面召集銀行會商,顯示她的能耐。

行庫企金高層主管表示,王音之經常向銀行要求增加融資額度,理由是銀行支持她的資金愈多,她能做的生意就愈大,賺到的差價與佣金也愈多,公司就會更賺錢,再加上她不時秀出她和諸如台塑旗下台化、福懋等往來資料,或者帶客戶到國外參訪的照片,和重要人士的手機LINE對話,就是要銀行相信她有辦法做大生意,進而同意增加額度。

一位銀行總經理就說,王音之說起話來頭頭是道,相當有說服力,重點是她確實做生意有一套,像福懋從2011年起,潤寅就是主要的供應商之一,不論是其代理產品或直接供應都愈做愈大,交易金額到十幾億甚至幾十億元。

這次事件爆發,更見識到王音之可以讓這些往來大企業的幹部都配合她騙銀行,比方開票向潤寅買貨的票期實際30天卻謊稱是180天,讓銀行相信進而同意拉長融資期限,潤寅得以放大資金調度的槓桿。

有家受害銀行非常認真的查核應收帳款交易真偽,多次帶人到潤寅的往來企業處查核、錄音存證,結果還是被詐騙。這家銀行企金最高主管說,應收帳款融資的交易,每筆憑證發票本就不可能一一查核,只能抽樣檢驗,但是雙邊說詞一致銀行也難判別,現在詐貸事發,栽在阿嬤手上,實在很嘔。

本文轉載自2019.7.5「經濟日報」,僅反映作者意見,不代表本社立場。

關鍵字: 傳產金融

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