獨家專訪日本樂天銀行執行董事佐伯和彥

樂天憑三大優勢,聯手國票金角逐純網銀執照

文 / 蕭歆諺   攝影 / 陳之俊   2019-05-27

樂天憑三大優勢,聯手國票金角逐純網銀執照

日本樂天銀行執行董事佐伯和彥。



「大谷翔平站上打擊區時,所有內野手都會往右野方向移動,」日本樂天銀行執行董事佐伯和彥,模仿最喜歡球員大谷翔平的打擊,手握球棒,眼神銳利,眼睛隨球的方向飛遠。

由於他是資安天才,又是純網銀專家,如果七月順利取得執照,將擔任「樂天商銀」總經理,所以外界在看佐伯和彥時,總是隔層紗,直覺他就是個一絲不苟的金融人。

沒想到,佐伯和彥卻是不折不扣的棒球迷,最愛的球隊是家鄉的廣島鯉魚隊和樂天金鷲隊,甚至對台灣過去日本的棒球選手也如數家珍。

連談數據,他都以棒球為例。美國大聯盟的球隊常用數據分析打者,用電腦調配最佳的守備位置;銀行經營也是,掌握消費者行為等數據,才能設計出相對適合的服務。

品牌、會員和數據 樂天發展三關鍵

透過集團資源發揮綜效,是樂天最重要的武器之一。佐伯和彥分析,品牌、會員和數據,是樂天的三大關鍵優勢。

品牌方面,樂天在全球超過30個國家提供服務,是知名的國際品牌。另外,樂天在日本發展純網銀已18年,他希望來台也能發揮一定的品牌效益。

會員方面,樂天在全球有超過13億的會員,主打單一ID可通用所有服務。配合點數戰略,活絡整個樂天生態系。

佐伯和彥出示手機,自豪地秀出螢幕上兩萬多點樂天超級點數。他解釋,這些點數都是靠這幾次來台灣出差快速累積出來的。

未來,樂天生態系若能加入銀行這塊拼圖,能更加提升消費者對樂天生態系的黏著度。

數據方面,以龐大的會員數基底,樂天可以掌握很多銀行無法掌握的消費性數據。

「這些顧客的數據很像基因跟DNA,我們創造出他們在網路上的虛擬雙胞胎,」佐伯和彥解釋,比如30多歲的人通常會有較多的購屋需求,就能提供相對應的服務。

他坦承,台灣的樂天生態系雖然還很小,但逐步增長中。未來,既有的服務如電商樂天市場、信用卡等,都可以整合新的銀行服務。

如樂天市場的賣家若使用樂天銀行進行結算,會更方便、有更多優惠,可整合不同服務以發揮綜效。

除集團內的服務,3月中,樂天也大動作宣布與PChome合作。「我們不是封閉的小圈圈,」佐伯和彥說,電商不一定是競爭對手,可以互補擴大彼此的生態圈。

股東結構單純 發揮科技業迅捷優勢

公司的另一項優勢,是決策迅速。佐伯和彥用「ころころ」形容決策過程,意思是小而輕快地不停滾動。

他強調,網路產業瞬息萬變,早已養成快速決策的習慣,企業要根據消費者的反饋和意見迅速修改功能與介面。

例如,過去曾有日本員工提到,按錯ATM密瑪時有簡訊通知;如果有罪犯在嘗試破解密碼時按錯,能不能也通知客戶?從拍板定案、測試到功能推出,樂天花不到數週時間,在保守謹慎的金融業獨樹一格。

決策快,歸功於單純的股東結構。樂天從2009年開始逐步收購日本的純網銀eBank,至今100%持股,主要原因就是希望不要讓過多股東蹉跎決策過程。

樂天在台發展純網銀也貫徹此模式,期待把快速的決策步調帶來台灣。由樂天銀行(50%)、樂天信用卡(1%)和國票金控(49%)組成的樂天純網銀,股東數僅是另外兩家競爭者的一半。

為何會選擇與國票金合作?佐伯和彥透露,當初曾考慮要獨資進來,但看國票金在台有長年經驗,有優秀人才且缺少銀行,內部討論後選擇了國票金。

他強調,樂天雖有豐富的純網銀經驗,仍抱著學習心態來台取經。日本和台灣各有進步之處,會思考如何針對當地需求提供服務。

「台灣有ATM可以提供24小時的轉帳服務,日本就沒有,」這項國人習以為常的服務,讓日本同仁相當驚訝。

除基本的服務,樂天取得執照後,會在台灣提供哪些新服務?佐伯和彥不願鬆口多談,甚至,連會不會發展企金都要大家拭目以待。只強調不會原封不動將日本的服務搬過來,會顧及當地需求。

來台發展 宛如日台共組球隊

回首日本從2000年開始出現純網銀,佐伯和彥觀察,一開始傳統銀行根本不看在眼裡;但突破時空限制的純網銀提供新服務,讓傳統銀行開始變得緊張,成功刺激金融業發展。

但觀察目前日本6家純網銀的發展,整體存款餘額及經常利益市占率卻不到2%,並不如想像中高。

佐伯和彥解釋,日本除了銀行外,還有地區銀行和信用金庫等上千家金融機構,占比其實相對合理。

樂天集團原先就有提供企業融資服務,收購eBank後,整合個金與企金業務相輔相成,如今成為日本純網銀的龍頭。

至於外界指出國票金有「赴日研修團」,他特別澄清,與其說是研修,不如說是參觀,觀察彼此有哪些可以學習之處。

今年3月,就有10位國票金的同仁赴日參觀,花四天時間了解總部的營運模式,希望能激盪出不同想法。佐伯和彥強調,百忙中邀請台灣同仁交流,是因為有些事情是光看報告解讀不出來的,需要實地了解。

「中日龍會以龍取名,是因為創辦人在龍年出生,如果是在鼠年或兔年出生呢?」他再舉棒球為例,日本中央聯盟棒球隊中日龍創辦人的自傳中,只有提到命名跟生肖有關。

佐伯和彥認為,如果只看書中一句話就輕輕帶過,根本無法理解背後的脈絡,因為「龍」還有威武和昇騰之意。讀報告也是一樣,很多事情都是單純用「閱讀」看不出來的。

樂天來台發展,就像帶領一支日本勁旅加入中華職棒一樣,是否會讓台灣金融業有被踢館的感覺?

「我不是殺來台灣,日方選手是跟台灣選手一起組成團隊!」佐伯和彥笑說,受訪前一天晚上才和四個台灣同事去吃蒙古烤肉,自然融入當地。

樂天隊能不能擠進純網銀比賽的冠亞軍,搶下執照?七月即見分曉。

小檔案 佐伯和彥(52歲) 現任:日本樂天銀行執行董事兼企業服務本部部長 學歷:日本慶應義塾大學理工學部、美國加州大學柏克萊分校行銷專業學程 專長:金融犯罪預防,曾多次受邀日本警視廳演講

關鍵字: 人物專訪科技金融

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