2019年4月號

創新典範3〉平均0.5%手續費 解決跨國匯款不便

InstaReM讓世界銀行喊讚 五年拚成最強跨境支付平台

文 / 蕭歆諺   攝影 / 張智傑   2019-04-02

InstaReM讓世界銀行喊讚 五年拚成最強跨境支付平台

創辦人寧文哲。



跨境匯款一直是許多消費者的痛,要被銀行剝好幾層皮,換匯要手續費、匯款也要手續費,更需要好幾個工作天才能送進國外帳號。

針對這些痛點,新加坡的InstaReM提出了解決辦法。不僅在新加坡站穩腳步,還已拿到澳洲、新加坡、香港、馬來西亞等八國執照。因手續費低廉且服務範圍廣闊,曾被世界銀行(World Bank)譽為亞洲最具競爭力的跨境匯款平台之一。

談到創業緣起,來自印度的創辦人寧文哲(Prajit Nanu)分享,五年前他還在印度當業務時,想匯約400美元到泰國,卻發現要填太多文件,程序繁鎖到令他灰心。後來他決定和泰國朋友換錢,用印度盧比交換等值泰銖。

這次經驗讓他意識到跨境匯款有多麻煩。因此他和另一位法遵專家麥可(Michael Bermingham)共同創辦InstaReM。這名稱就是「Instant Remittance」的縮寫,意即即時匯款。

在InstaReMs上,只要不到5分鐘確認換匯金額,款項一個工作天內會寄到。

另一項即時,是根據Reuters提供的即時匯率換算,手續費根據國家不同,從0.25%到1%不等。其他跨境匯款通常會收取1%到1.5%的手續費。

目前InstaReM匯款方式主要有二,在換匯金流進出平衡的國家,主要透過雙邊媒合的方式,反之則是會和銀行合作。

跨境匯款關鍵 做好KYC與法遵

為維持價格競爭力,InstaReM還推出保證最低價。用戶若發現別家平台的換匯方式更優惠,就可以向InstaReM通報,並取得該優惠價格。

目前該平台最常使用的用戶,前三名是澳洲、新加坡和馬來西亞人。在澳洲對印度整體跨境匯款中,InstaReM已搶下總金額14%的市占率。目前已可讓用戶從35國匯款到55國。

為了確保安全,InstaReM也嚴守法遵。用戶登記後,公司就會和四、五個不同的國際資料庫比對個人狀況,確認是否有匯款曾被拒絕的不良紀錄等。

用戶每次匯款,也會確認其匯款原因與對象,累積的匯款模式也能當作未來AI判讀是否有洗錢疑慮的根據。

除了個人用戶,InstaReM也提供企業註冊,可透過該平台匯款給海外的員工。對InstaReM來說,企業與銀行機構已是獲利主力,因為金額愈大,愈多人加入,愈能降低成本;企業透過該平台,則可以省近八成的手續費。可謂雙贏。

今年1月,InstaReM還獲新加坡金管局許可,將要和VISA合作,在新加坡和歐洲推出預付卡和簽帳金融卡。未來,用戶在國外刷卡時,手續費和匯率可以比照平台上的價格,極具潛力。寧文哲近年來台灣三次,和數家銀行洽談,對台灣市場躍躍欲試。也許今年國人跨境匯款就會多一項選擇。

關鍵字: 金融科技投資理財

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