2019年4月號

精英齊聚 瞄準東南亞6.5億人口紅利

星國500家FinTech新創 解決數位金融百大痛點

文 / 蕭歆諺   攝影 / 張智傑   2019-03-29

星國500家FinTech新創 解決數位金融百大痛點

AImazing創辦人湯逢浚(左二)經歷多次創業,考量資源與人脈後選擇落腳新加坡Block71,致力解決當地金融痛點。



新加坡金管局推動FinTech不遺餘力,除了廣招國內外人才,還主動公布「百大痛點」。瞄準東南亞6.5億人口市場,FinTech新創團隊快速茁壯,台灣能否急起直追?

走進新加坡Block71園區,偌大的建築漆上亮藍色的油漆,旁邊還有以貨櫃打造的繽紛美食廣場。推開門走入室內,一應俱全的設備與舒適裝潢,讓這裡成為不少新創團隊嚮往的辦公室。

很難想像,距離市中心20分鐘車程外的Block71,曾一度是要被拆除的廢棄工業區。

2011年,在學校、政府與金融機構三方聯手下,Block71變身為新加坡重要的創業聚落,吸引上百間新創團隊進駐。

地小人口少的新加坡,善於整合資源合縱連橫,如今也成為全球FinTech新創重鎮,超過500家相關新創在此茁壯。2018年新加坡有六家新創進入「KPMG FinTech100強」名單,比前一年多三倍。

新加坡金管局更早在2016年就發布了「FinTech百大痛點」,痛點專注七大領域,包含KYC與身分辨識、監管科技、保險、支付等,帶領FinTech聚焦發展。

從市民生活所需 找到新服務

新加坡僅有560萬人,不少新創公司在新加坡設點,看得其實是整個東南亞6.5億人口的市場。KPMG FinTech百強新創亞軍、東南亞共享計程車龍頭Grab,就是經典案例之一。Grab Finacial數位金融資深董事總經理魯本(Reuben Lai)解釋,Grab成功打入民眾的日常生活後,Grab開始思考,在既有服務的會員基礎上還能提供什麼服務?

觀察東南亞的狀況,他們發現金融基礎建設普遍不足,有智慧型手機的民眾,比有銀行帳戶的人多很多。針對這痛點,他們讓每台在大街小巷跑的Grab成為「微型ATM」。

舉例來說,在菲律賓和印尼這兩個國家,民眾因為沒有銀行帳戶,很難為自己的電子錢包充值。為解決這問題,民眾可以直接給Grab司機現金,替自己的GrabPay儲值。搭車外,還能用在其他消費。

因應移工需求 讓利率更多選擇

又如新加坡,有137萬名外籍移工,人口占比24%。衍生出很大的跨境匯款需求。但在過去,辦理一次跨境匯款需要20至30元不等新幣的手續費(約600、700元台幣),根據匯款金額,還會再收取一次交易費。除此之外,透過銀行轉帳,通常還得等三到五個工作天才能到戶。

看準這痛點,新創團隊如InstaReM、SinX等,採用新的計價方式,只收取匯款總額0.25至1%不等的手續費,且款項約一個工作天可送達,從此成為許多移工匯款的新歡。

又如新加坡定存利率低,吸引不少新創開發較高利率的金融商品,增加投資管道。

如P2P借貸平台Funding Societies和CoAssets,透過媒合投資人與中小企業,一方面幫助中小企業取得貸款,另一方面,投資人可取得比銀行定存利率高很多的收益,達到雙贏。

另外,加密貨幣在新加坡也是個火熱議題,雖然幣價波動大,仍吸引不少積極型投資人入場。

主打為各種應用提供幣幣流動性的KPMG FinTech百強新創之一Kyber Network,創辦人羅伊(Loi Luu)分享,新加坡金管局在2017年11月推出「數位貨幣指南」,讓業者發展相關業務時可以按圖索驥,也能減少投資者被坑殺的可能。

收據格式不一 瞄準資料整合商機

就連小小的收據,也可能有商機。在新加坡,收據不像台灣有一致的統一發票格式,十分混亂。這對希望整合與分析資訊的業者和銀行機構而言,就十分頭痛。看準這問題,新創團隊AImazing在業者的收銀機上加裝小儀器接收數據,在不改POS系統的前提下,整合資料後分析顧客行為,如來客量、點餐模式、平均價位等。

有了這些資料,銀行端可在匿名前提下,從金額對應持卡人的消費行為,更清楚顧客輪廓;商家則是可以據此制定行銷與定價策略。嶄新的解決方案已經吸引臉書關注和購物中心洽談合作。

新加坡的FinTech新創如何崛起茁壯?《遠見》精選三家入選KPMG全球百強FinTech公司:Singapore Life、InstaReM和Funding Societies,帶您一窺他們如何解決痛點,打造金融新服務。

關鍵字: 科技金融全球焦點

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