你曾因匯款被行員盧到發火?其實是在幫台灣「洗白」

撐過關鍵10天,台灣就跟「洗錢天堂」說再見?

文 / 沈瑜   攝影 / 陳之俊   2018-11-05

撐過關鍵10天,台灣就跟「洗錢天堂」說再見?

今天(11月5日)開始,將由亞太防制洗錢組織進行為期10天的評鑑。



一年多來,政府與企業共同改善洗錢、資恐、內稽內控等法規以及業務經營環境,並舉辦29場模擬評鑑、上千場次宣導與訓練,花費巨資在防制洗錢上,就是為了今天(11月5日)來台的太防制洗錢組織為期10天的評鑑。台灣是否能擺脫「洗錢國度、的汙名,就靠這10天了!

最近,您有沒有覺得開戶變得很困難?過去,民眾開戶只要附上雙證件,並填寫資料,約莫20分鐘就能完成;近期,民眾花了一小時可能都還開不了戶,不少人都遇到像偵辦方式的問話,像公司、工作、年收入、帳戶預計使用、每月提存狀況,甚至還問到有沒有與政治人物有關等問題,讓不少民眾覺得開戶真麻煩。

還有民眾只是想匯款一萬元美金,就會被行員問老半天,直說根本是在擾民。民眾有怨、銀行也接到不少客訴,第一線行員成了出氣包。

企業更受到嚴格盤查,據聞,台商向大陸匯款及收款,都須備妥詳細交易憑證,否則禁止匯出入。

但是,民眾恐怕必須適應這樣的轉變了,一切都是為了反轉過去台灣被視為洗錢天堂的形象。

還記得2015年兆豐銀行紐約分行涉及洗錢防制疏失,遭美國重罰57億台幣,創國銀史上最高海外罰款紀錄,還重創台灣國際形象的事件嗎?今年,英國非政府組織租稅正義聯盟(TJN,Tax Justice Network),又將台灣評為全球第八大「金融隱匿國」。

圖/金管會主委顧立雄。

台灣,似乎長期蒙上「洗錢國度」的汙名,而要翻轉這樣的形象,就靠11/5至11/16關鍵雙周(工作天為10天),有超過37個政府部會、56家民間企業、組織都將動員起來,接受國際性組織「亞太防制洗錢組織」(Asia/Pacific Group on Money Laundering, APG,以下簡稱APG)的評鑑。

要是評鑑成績不好,台灣恐將被國際視為洗錢溫床,金融業發展也會受挫,民眾將來匯款、海外網購等將受到影響,日後海外投資會被嚴格審查。

以海外網購來說,若被海外電商業者認為台灣是洗錢高風險國家,該國可能會要求台灣消費者提出許多文件,以證明清白,日後台灣消費者購物程序將日趨複雜,還可能收取更多手續費。

APG成立於1997年,台灣還是APG的創始國,所以這是台灣仍保有席次的國際組織之一,今年8月止,APG共有41個會員,總部位在澳洲雪梨。

APG會員每10年進行大規模相互評鑑,評比反洗錢、防資恐等技術、執行能力,不過這十年,各國仍須相互提出書面報告,否則隨時會被降級。

評鑑結果分為:一般追蹤名單、加強追蹤名單、緊急加強追蹤名單、不合作名單。目前全亞洲僅有澳門被列為「一般追蹤」,就連長久被視為金融制度優良的新加坡也只拿到「加強追蹤」。

令人不勝唏噓的是,台灣在2001年因有亞洲第一部洗錢防制專法,也有金融情報中心(FIU),被APG評為「相當先進的組成與立法」,成績名列前矛。

沒想到隨著國際防制洗錢修法愈來愈進步,台灣卻原地踏步,2007年因法制面缺失、執法不足、金融機構防制措施未落實、邊境現金管制不佳等,掉到下一個層級「一般追蹤名單」,與越南、印尼、菲律賓同等級。

沒想到,後來便每況愈下,等級愈掉愈低,2011年落入「加強追蹤」,與緬甸、寮國、阿富汗等國相同,2014年被列為觀察清單「過渡追蹤程序名單」,與不丹、馬爾地夫、巴基斯坦、巴布紐亞幾內亞、菲律賓、阿富汗、寮國、越南、汶萊等10國同列在一起。

從此,台灣開始勵精圖治,成立行政院洗錢防制辦公室,舉辦29場模擬評鑑、上千場次宣導與訓練,力拚評鑑過關。

政府去年大修洗防法、成立資恐法,說服APG同意台灣「補考」,年中時,台灣脫離過度追蹤程序,是10國中唯一獲得除名的會員國。

近一年,金融業都在為這次的評鑑力拼好成績。例如玉山、中信各有10多位行員取得反洗錢師專業證照。而兆豐歷經洗錢案後,也大手筆投資,頻頻辦洗錢防制講座,並要求行員考相關執照,以洗刷過去的汙名。

「其實我很感動,金融業者從過去『積極反抗』,變成『積極配合』。」行政院洗錢防制辦公室執行秘書余麗貞感性地說,大概在2年前,面對防制洗錢辦公室的宣導與規範,許多業者認為根本在浪費時間、干擾業務,變得「消極」「不聞不問」的態度,後來漸漸開始重視防制洗錢,甚至還有業者說,這次沒被選上接受評鑑,感到失落,真希望能選上為國爭光。

有一位未被選上的銀行主管私下透露,我們都已經準備周全,就是不想丟國家的臉。

今年,APG展開成立以來第三輪的相互評鑑,截至10月27日,已有15國都完成相互評鑑,包括美國、加拿大、澳洲、新加坡等。現在,輪到台灣了,評鑑團隊會在台灣待10天實地審查,結束後,會先發佈初步審查結果,明年3月還有一次「面對面會議」,可以提出更多證據,做最後加分,最終評選結果將在7月公告。

行政院院長賴清德在開幕大會上提到,洗錢防制辦公室成立之後的20個月,各部門、企業的努力與艱辛,希望沒有白費;不僅立法院在前2天,三讀通過洗錢防制法與資恐防制法部分條文,新版公司法已於10月底上路,讓公司經營更透明。

圖/行政院長賴清德表示,洗錢防制辦公室成立之後的20個月,各部門、企業的努力與艱辛,希望沒有白費。

此次,光是政府部門就有20個,以金管會、財政部及內政部、司法院、法務部為重點部會,共約300人將接受APG評鑑團面訪。

企業方面,以銀行為主要評選對象,目前確定受審的名單包含兆豐、匯豐銀、中國信託、上海銀行、永豐銀、北富銀、玉山、渣打、第一以及輸出入銀行、銀行公會,還有農會、凱基證、元大證券及券商公會、國泰人壽及台灣人壽。

受審名單由金管會推薦,APG再從中挑選,APG也會找名單外的來評鑑,評選期間會隨時變動新增名單。

不只如此,受審對象還包括勤業眾信、資誠聯合會計、永慶房屋,以及民間金流機構:中華民國以及台北市金銀珠寶商業同業公會兩大公會;台北101外幣收兌處、非營利組織家扶基金會。

圖/APG代表團團長David Shannon。

APG代表團團長David Shannon,表示,自己參與過17次相互評鑑,台灣是有史以來「最有組織」「最完備」的會員國。

余麗貞說,評鑑只是一時,重要的是執法心態、風氣的改變,過去發生洗錢案時,抓到人就算結案,現在,從上到下都重視金流問題。未來,政府防制洗錢要從小學開始落實,讓大眾對反洗錢有正確的認知。

關鍵字: 經濟評論科技金融

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