2018年1月號

智能好幫手3〉小資享受大戶服務

王道銀行「O! My Robot!」 門檻只需1000元

文 / 林讓均   攝影 / 張智傑   2018-01-02

王道銀行「O! My Robot!」 門檻只需1000元


「投資基金免申購手續費、免信託管理費,特定期間內還免平台使用費,而且1000元就能投資!」這個十足吸引小資族、幾乎可說是「零門檻」的理財服務,在近幾個月震撼市場,甚至引發同業「根本是削價競爭」的質疑。

這是前身為工業銀行的「王道銀行」端出的機器人理財服務。身為全台第一家獲主管機關認證上線的機器人理財業者,王道一出手就殺至零門檻。

原生數位銀行 鎖定手滑族

「對我們來說不是削價啊,因為我們是數位銀行,本就沒有設置分行、理專,更沒有端茶、泡咖啡的成本,自然可以幫投資人省下手續費!」王道銀行個金執行長宋靖仁表示,既然一開始就是數位平台,不管金額大小,操作成本是一樣的,那麼,乾脆就將一般至少3000元的投資門檻,一舉降為1000元,但也有「進階組合」,1萬元起跳。

王道的機器人理財真的不收服務費?「零手續費」的確會持續,但「免費使用平台」的優惠只至2020年的元月2日,未來仍可能收取平台使用費。屆時,將依每日淨值資產總額按每年1.8%計費,相當於每月收取約0.15%,相對一般通路每次申購需2~3%手續費,仍較為便宜。

2017年5月掛牌上市、自詡為「台灣第一家原生數位銀行」,王道銀行一年內陸續推出線上信貸、機器人理財等多種數位金融服務,目標客群鎖定「手滑族」,多為年輕人,通常也是在傳統管道中,找不到理專服務的客群。

「資產不到300萬元的人,很難得到理專的照顧!」宋靖仁指出,全台灣18歲以上、財富規模未達300萬元者,約有1100萬人,也就是近一半的人口,都無法獲得專業的財管服務。

他表示,機器人可達成「平民理財」,因為費用門檻較低,等於是「小資族也能享有大戶的理財服務!」

王道銀行統計,自2017年5月底開始機器人理財早鳥體驗,7個月來的新客戶約10%進行基金投資,其中95%以上為機器人理財,主力族群介於25~40歲。

承受度分五類 依偏好建議

想使用王道銀行的機器人理財,有幾個步驟,首先必須開立存款帳戶、第二再申請信託帳戶。第三,則是完成風險承受度問卷(KYC),依承受度高至低,會有五種結果,若為「保守型」,則不能使用機器人理財。

王道銀行財管部經理劉啟民說,做完KYC後,投資人再選擇投資偏好(三種選項),最後系統參照個人的年齡等基本資料,推薦一套最適投資組合。

例如,30歲的小明和50歲的阿山,風險承受度同被評為「成長型」,也一樣偏好「穩健投資」,但因為年齡不同,小明和阿山的投資組合將不一樣。

目前王道平台上有高達上百種投資組合。不過,究竟「機器人」是如何推薦、選擇投資標給用戶?

劉啟民表示,王道選有一套MAP機制,第一步先透過「市場監測」,以總經、技術指標、估值與資金流等四個構面來評估各區域市場的分數,挑選出最強勢的市場。

再以受到國際普遍使用的演算法(Black-Litterman Model)來比較平台上近千檔基金,最後參酌個人屬性,挑選出最適產品組合。這系統屬於人機協作,會將投研團隊的判斷納入演算法中,以避免單純數據演算所可能產生的偏誤。

王道銀行端出省時、高效、低門檻的機器人理財服務,就看投資人埋不埋單了。

關鍵字: 理財科技金融

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