預見2018未來大趨勢

創新論壇3〉FinTech金流革命來了

政策開放、落實管理 金融服務更親民

文 / 林讓均   攝影 / 賴永祥   2017-12-15

政策開放、落實管理 金融服務更親民


主持/國立政治大學副校長 王儷玲

與談/富邦金控資訊長 李相臣;AMTD尚乘策略資本集團聯席行政總裁、金融科技平台FinEX Asia共同創辦人 林彥君;Tixguru唐吉軻德金融科技創辦人 劉至凱

FinTech(金融科技)來了,金融與科技的結合,顛覆全球金融業的遊戲規則,也改變你我的生活風貌。FinTech驅動一場劃時代革命,舉凡電子支付、區塊鏈與P2P借貸等新金融型態,考驗著政策制定與企業轉型,業界該如何因應? 

2017第15屆華人領袖遠見高峰會專題論壇「FinTech金流革命來了」,由政大副校長王儷玲主持,與談貴賓包括富邦金控資訊長李相臣、AMTD尚乘策略資本集團聯席行政總裁/金融科技平台FinEX Asia共同創辦人林彥君,以及Tixguru唐吉軻德金融科技創辦人劉至凱。 

曾任金管會主委的王儷玲,在卸任前交出金融科技白皮書,回到政大任教後也成立「金融科技中心」。富邦金控資訊長李相臣做為富邦推展金融科技的推手,他期待FinTech的監理沙盒機制,能有報備核准制。 

AMTD尚乘策略資本集團聯席行政總裁、金融科技平台FinEX Asia共同創辦人林彥君,具有美國線上借貸龍頭品牌Lending Club、中國借貸平台「點融網」的參與經驗。 

劉至凱所代表的Tixguru入選2017年全球最大Fintech加速器「Startupbootcamp Top 10」的潛力團隊,主要做Robo Advisor(智能投顧)。 

以下是論壇精華:

王儷玲:「金融監理沙盒」要盡快落實

我希望在金融科技領域,也能把美學放進來,成為重要的創新力量。全球都在發展FinTech,尤其中國發展很快,新加坡、澳洲與日本也做了很多事。台灣有很好的創意、創新能量,如何帶到金融服務很重要。

我回到政大成立「金融科技中心」,是台灣唯一連結國際產學聯盟的平台,就是想把勾勒出來的產業藍圖加以實踐、創立生態系,協助資金動能進一步成長。期待三到五年內,台灣可以走出一條路

第一位貴賓是富邦金控的李相臣資訊長,會介紹富邦集團在區塊鏈、P2P與服務上的創新。而AMTD尚乘策略資本集團聯席行政總裁林彥君,有建構國際P2P借貸平台的經驗。劉至凱是台灣新興年輕世代的金融科技代表,可以從新世代角度,來看台灣FinTech發展可以做什麼努力。

我也要呼籲立法院盡快通過《金融科技創新實驗條例》,讓「金融監理沙盒」盡快落實;主管機關像金管會也要趕緊調整法規、容許創新。金融業者必須進一步體察消費者需求,例如不用填表、也不用說,就有很好的介面與機制來滿足民眾對各種金融服務的需求。

推展FinTech,我們應該思考如何整合平台,台灣不缺技術,缺的是資料,沒有資料就無法做人工智慧與大數據的串聯,一站式服務也不會發生。

應致力於商業策略聯盟與生態系平台的串接,這方面可由政府來幫忙、做大幅度開放。

中國年輕世代覺得他們的時代來了,將改變他們的未來,這是很重要的願景與發想。像以色列有稅負優惠,並輔導新創團隊開發商業模式,並協助做更順暢的資金銜接、與傳統金融業者做對接,台灣政府也該想想,可以為年輕人多做些什麼?

李相臣:金融產業瞄準四大方向改革

傳統的金融產業有既有的商品流程作業,但現在必須採取雲端、虛擬化與彈性化的機動調整,因應客戶24小時的智能化需求,手機上必須提供更好的服務與商品。

富邦集團發展FinTech主要有四個面向,首先是大數據。大數據離不開臉書、LINE等社群媒體,在大數據的資料蒐集上,台灣處於劣勢,因為這些社群軟體都是外商產品。富邦的作法是,會在符合法令的情況下,分析客戶的大數據,目的在強化精準行銷、了解客戶需求以及精準生產商品,並且有效做風險控管。

第二是AI(人工智慧)的演算法,可發展智能客服、理財機器人,以及優化金融商品的選擇,例如推薦適合的保單。AI的缺點就是缺少人的溫度,例如AlphaGo以5:0打敗棋王後,就被關掉、沒用途了,這是發展AI的挑戰。

第三是區塊鏈。區塊鏈不易竄改,可用在稽核、支付、智能合約、群眾募資,以及反洗錢上,比傳統的Internet2.0更有價值。第四是IoT(物聯網),例如穿戴式裝置、家庭電器可有效普及,深入家庭、車輛,去蒐集數據、服務更多人,不論在身體健康或家戶安全的層面。

對於監理沙盒,我是既期待又怕受傷害,擔憂未來FinTech都要進監理沙盒,流程將會更冗長,希望未來能有報備核准制,並對FinTech業者有差異化管理。

林彥君:思考製造供應鏈,擴散中國、東協

尚乘策略資本在美國、中國與台灣都投資FinTech團隊,FinTech要被使用有幾個前提,首先是信任度,就是消費者必須跨過信任的門檻,例如接受在手機上轉帳、信任這交易可以進行;第二,討論在哪一個平台上交易,這平台可以是銀行、App,重點是平台怎麼提供資訊,讓消費者放心交易,例如知道叫車服務背後的司機是誰、服務評等如何。

所以每進行一筆交易前,客戶想知道的是:「你提供給我多少資訊,來幫助我進行交易?」應去思考金融交易的深度、廣度與需求度,如何透過FinTech來幫忙,例如我們已可在美國不需要有任何簽章的程序,就參與消費者信貸市場。

P2P是peer to peer,不只是人對人,而是廣義的端對端。「端」可以是金融機構或非金融機構,就能參與本來參與不到的市場與資產,以前需要設一個實體銀行,才能提供消費者信貸,但現在不用。

關於台灣FinTech的機會,可以思考台灣有製造的供應鏈,廣度遍布中國與東南亞。製造商碰到的問題,金融業者要跟上,配合客戶需求,去幫助做到更好的供應鏈管理。甚至透過FinTech平台,服務製造業客戶,滿足他們在不同市場的融資需求。

點融網的科技部門有800人,其中200人是台灣人,可見台灣不缺FinTech人才。不過台灣需要改變對FinTech的思惟,像是「不能照抄美國的P2P Lending,台灣真的缺消費性信貸的服務嗎?」應該著眼於「如何使用FinTech」,才能納入以前無法觸及金融服務或以前業者沒有想過的新族群,並且讓金融服務更有效率、更普及。

劉至凱:台灣機構較為保守、資源分散

Tixguru是入選2017年全球最大FinTech加速器「Startupbootcamp Top 10」的新創團隊,主要做Robo Advisor(智能投顧),例如分析各項條件,提出投資推薦清單。在台灣要做這樣的服務,就先要有投信投顧執照,所以我們先去有監理沙盒機制的新加坡試試。

這是我們的策略,Tixguru在創業之初即到新加坡、東京與成都等地去觀察不同政策環境。新加坡有監理沙盒,以政策帶領FinTech業者往前走,有加速器協助新創團隊媒合資金,並且讓你真正進入專案流程去測試、對接;反觀台灣,雖然有許多優秀機構,但較為保守、資源稍嫌分散。

新創團隊就像小嬰兒一樣,因此韓國與以色列都有天使投資法,能夠有效幫助新創團隊度過最艱難的新創(startup)時期,我很期待台灣也能有此政策,扶植更多FinTech獨角獸,以吸引更多國際投資人與創業者來台。

關鍵字: 人物專訪金融

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