世界經濟論壇最新報告:傳統金融業最大勁敵不是fintech,而是他們!

文 / 王怡棻      2017-08-30

世界經濟論壇最新報告:傳統金融業最大勁敵不是fintech,而是他們!


從交通、旅遊、通訊、到娛樂,科技正在顛覆一個又一個的產業,連傳統固若金湯的金融業也不例外。近年,Lending Club、OnDeck、Betterment、Wealthfront等打著「金融科技」(Fintech)旗幟的新創公司紛紛崛起,造成傳統金融業莫大壓力。

不過,世界經濟論壇(World Economic Forum)日前發表的《超越金融科技:創新企業的成敗如何重塑金融系統》(Beyond Fintech: A Pragmatic Assessment of Disruptive Potential in Financial Services)報告指出,金融產業最強悍的顛覆者並非金融科技新創公司,而是科技巨頭 ─ Google、Facebook與亞馬遜(Amazon)。

「金融科技公司動搖了金融服務的競爭基礎 ,但未能改變競爭格局,」報告共同作者、德勤加拿大公司合夥人兼美洲金融服務業區域主管Rob Galaski表示,雖然金融科技來勢洶洶,但在市場份額上仍屬小眾。

金融新創公司無法如Uber、Airbnb一般橫掃市場,主要原因在於客戶更換服務商的成本高昂,傳統金融機構面對競爭的反應也十分快速。「當金融科技公司提出新的服務,大銀行不是立即模仿,就是把這公司買下來,」世界經濟論壇金融業創新專案主管Jesse McWater表示。

為什麼Google、Facebook與亞馬遜有辦法顛覆歷史悠久的銀行與保險業?報告分析,金融機構差異化競爭的關鍵能力在於雲端計算、人工智慧、與大數據分析。這3家科技巨頭不僅投入最深、經驗豐富、也達到金融機構無法企及的規模經濟。

而且不像金融科技初創公司必須從零開始打知名度,這些科技公司早已是融入人們日常生活的熟悉企業,「有足夠能力隨時進軍金融領域,」Jesse McWaters不諱言,傳統金融機構對科技公司技術的依賴是這些公司的一大優勢。

比方亞馬遜網路服務(AWS)已經服務數十家金融機,包括Aon、Capital One、Carlyle、Nasdaq、Pacific Life與Stripe。亞馬遜無疑也是進軍金融業務最積極的科技大廠,早自2011年就在Amazon Marketplace平台上推出信貸業務「Amazon Lending」,提供貸款給中小型賣家。

因為善用人工智慧演算法,亞馬遜能輕易篩選出業績與銷售記錄良好的店家,作為主要服務對象。貸款服務已遍及美國、日本與英國等地區。

至今Amazon Lendin貸款總額超過30億美元,服務兩萬多個中小企業,單單去年貸款額就達10億美元。

「如果大型科技公司決心進入銀行產業,他們手上豐富的數據資料就是最強大的競爭利器,」Jesse McWater說。

(圖/世界經濟論壇創始人兼執行主席克勞斯·史瓦布,2008年登台演講;來源/維基百科

參考資料:

https://www.cnbc.com/2017/08/22/tech-giants-more-disruptive-to-banks-than-fintech-startups.html

http://www.telegraph.co.uk/business/2017/08/22/tech-titans-facebook-bigger-threat-banks-fintech/

https://qz.com/1058590/tech-firms-like-amazon-amzn-facebook-fb-and-google-googl-are-the-biggest-competitive-threats-to-the-banking-industry/

關鍵字: 經濟金融科技全球焦點

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