2017台灣退休幸福指數大調查:退休的城鄉差距

文 / 林讓均      2017-08-02

2017台灣退休幸福指數大調查:退休的城鄉差距


《遠見雜誌》、「施羅德投信」與「政治大學商學院資料採礦中心」共同發起「2017台灣退休幸福指數大調查」,除從健康、生活、財務 三大構面,全盤檢視退休族的退休狀況,同時從「地區」來看,退休這檔事,是否也有「城鄉差距」?此次調查擴及全國,將比較對象區分兩大部分:一是涵蓋全國近七成人口的「六都」(台北、新北、桃園、台中、台南、高雄),另一則為「非六都」(上述六大城市之外的台灣本島縣市)。 「非六都」退休族較仰賴政府年金與津貼 先看「經濟來源」,「非六都」最大比例來自於「第一支柱」,也就是「政府發放的老年年金(例如勞保、公保)/老農年金/榮民等津貼」(42.1%),而「六都」最多來自於「自己的儲蓄/儲蓄保險」(39%)(表1)。  此外,經濟來自「租金」與「投資所得」(股票、基金、投資型保險等)的比率,「六都」共計約23.8%,比「非六都」的10%高出甚多。而在「政府發放的中低收入/身心障礙者補助」方面,非六都比率為5.8%,比六都來得高(3.3%)。 「六都」退休族理財比例較高 接著問到「理財方式」,「非六都」有52%不投資(「六都」為46.6%),且以股票、基金與投資型保險來理財的比率只20.3%(「六都」為37.1%),還有7.4%依賴「跟會/互助會」(「六都」為3.5%)(表2)。  至於「諮詢管道」,「非六都」高達49.2%依賴親友告知、13.3%說根本沒管道;反之,「六都」最主要管道來自銀行或保險專員(43.5%),儘管也有42.8%靠親友告知,但仍有較高比例自己閱讀財經或上網蒐集(37.8%)、參加理財講座(13.7%),管道較多元、主動(表3)。  顯然,「非六都」較倚賴政府保險、津貼或補助,投資理財的比率較低,諮詢管道也比較單一。 「非六都」財務滿意度兩極化 對於「目前財務狀況」滿意嗎?「非六都」滿意者約46.9%(六都34.1%),不滿意者竟也有38.1%(六都33.1%),呈現「兩極化」現象(表4)。  即便如此,「非六都」退休族(有理財者)卻高達5成2滿意理財成效,六都只約36.4%(表5)。政大風險管理與保險學系教授王儷玲觀察,與六都相比,非六都退休族理財管道較單一、理財教育也需要再加強,但滿意度卻過半,顯然「非六都」退休族對理財的期待值不太高!而這或許與「非六都」的物價較低、鄰里關係親近,得以降低整體生活成本有關。

關鍵字: 勞動職場理財生活

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