聰明準備 ‧ 幸福退休

施羅德:掌握「ABC」三招 周全退休規劃

文 / 遠見廣告部企劃製作      2017-05-03

施羅德:掌握「ABC」三招  周全退休規劃


根據勞保局104年最新的統計數字,勞工自願提撥退休金的比例僅6.2%,可說是相當低,至於民眾為何不願意參與自提?根據施羅德與《遠見雜誌》2016年合作的調查顯示,分析出三個可能的原因:

三原因  民眾不自提

第一,有許多民眾(達39.6%)認為自己沒有錢;其次,仍對勞退制度不甚了解,因為根據調查可以發現,竟然高達53%左右的勞工並不知道自願提撥的「新制勞工退休金」專戶是獨立管理,甚至有約20%勞工認為也會像勞保一樣破產!

第三個原因,也就是在投資標的上、民眾沒有其他選擇。從此調查可以發現,針對自願提撥部份,有超過四成的民眾希望自己決定投資標的,並願意自行負擔盈虧。

簡單來說,一般民眾對勞退新制並沒有真正的理解,甚至不知道自提的好處在哪,是讓勞工沒有積極參與好制度的主因。

其實,我們目前的勞退新制,也就是所謂的「確定提撥制」(Defined Contribution Plan),已為全球趨勢,領取的退休金額取決於企業以及個人提撥多寡及其報酬率,每個人專款專戶,沒有破產疑慮。

準備退休金  從ABC開始

當然,一般民眾最常抱怨的是沒錢,施羅德建議不妨從「ABC」開始。A(Attitude),讓準備退休金成為一種習慣,重新檢視自身的消費習慣、調整財務,以長線為退休金做準備。

B(Behavior),也就是積極行動。最簡單的,在企業已經提撥的6%之外,便是主動參與每月薪資提撥,自提比例可隨著薪水調整,從1%至6%,輕鬆開啟退休金規劃的第一步。

C(Choice)就是選擇,自提之外,再額外選擇商品,以周全退休規劃。因為以施羅德集團的研究,假設年報酬率3%(扣除通膨),每月以月薪的15%作退休準備,40年不間斷,才能在退休後固定領取2/3的最終薪資。而以台灣目前的勞退制度來看,距離世界銀行建議的所得替代率應達七成的理想,仍有一大段。

因此,對一般民眾來說,勢必得在自提之外做其他準備。建議是年輕族群要累積資產,應以積極成長型商品為主;而老齡族群則是要活化資產,以保守的收益型產品為核心。

【施羅德投信獨立經營管理】台北市信義區信義路5段108號9樓02-27221868 (http://www.schroders.com.tw)

延伸閱讀

施羅德:參與勞退提撥,是儲存退休金的第一步

施羅德:退休金準備遠超出您的想像?

關鍵字: 勞動職場經濟


您也可能喜歡這些文章

您也可能喜歡這些文章

置頂