千萬富翁要有好顧問

文 / 一流人      2017-03-17

千萬富翁要有好顧問


哈特醫生如果在打電話給我之前幾年,有個完整顧問小組,而且小組成員有陪他去那位據說是資產管理人「名人先生」的研討會,他今天就能安然退休了。就算哈特醫學只留在那家「老而保守的資產管理公司」,今天的退休年金總值也超過三千萬美元了。

還有個更簡單的招數,哈特醫生自己就可以過濾掉各路投資大神的邀請函。你若發現自己碰到相同狀況,就打電話去該大神辦公室,問以下問題:「你們的邀請函寄給律師的百分比有多少?」以哈特醫生的案例,百分比很可能是零,原因是,行銷不實投資案及相關服務的人非常害怕法律專業。

某位身價幾千萬的人有一次傳消息給我,「他們不敢把律師當凱子,因為律師提告不花成本。」不妨試試打電話給研討會主辦人,問說能不能帶你的律師一同過去,他的反應就能讓你一窺他的用心啦!反過來說,一個高度正直、有新穎點子的投資專家,是會鼓勵律師們參加他的展示會的。另外,律師們經常會擔任投資小組的非正式成員,替有錢客戶服務。

大多數千萬富翁不會只有單一投資顧問──他們至少有三個。他們的會計師、信得過的律師是團隊成員,兩位顧問再幫忙挑選、篩選股票經紀人、金融規劃師、保險經紀人,這樣會有內建的稽核、平衡機制。

客人有精明的會計師及律師充當介面,股票經紀人就會有壓力,要給出優秀的服務不可。若是參與其中的人數多,而且都有影響力,那麼服務不佳、股票推薦很爛,更可能被查出來。

此外,精明的專業人士經常有其他客戶新辦企業需要融資,而其中有些可能有非凡的成長潛力。但是,你如果沒光顧這些最棒的專業人士,是絕對不會發現的。大多數圖書館都有律師事務所及律師名錄──《瑪亭戴爾—哈伯法律名錄》(Martindale-Hubble Law Directory),還替每位律師都了寫生平。

就長期而言,有信得過的會計師及律師可以合作,對你整個成年生活將大有益處。有關財務顧問,憑自己做光顧式決定,在自行發財的千萬富翁群體裡,還真是少見。

「自己來」的缺點

哈特醫生之流為什麼「做事沒備安全網」?要投資畢生積蓄時,他們為什麼要自己動手?我越是蒐集資料,事情就越明朗。哈特醫生以前是、現在仍是學者,在大學及醫學院擔任學者──由他閱讀寫作的習慣,可以得知他今天還是學者。

簡而言之,他有高水平的分析性智力,而依據數據顯示,這類人裡頭只有少數在做投資及相關光顧式決定時,才會動用顧問,如會計師及律師。

前文已指出,SAT得分是測量分析性智力的方法,SAT得分在一千四百或以上的千萬富翁,只有大約四十%會動用顧問,而在一千到一千二百區間的人,則超過六十%會諮詢技術顧問。

此間的牽連是什麼?為什麼有些分析性智力很高的人,投資時會自己來?擁有很高分析性智力,並不保證實務智力也很高;而實務智力的要素之一,與能夠精準判斷他人有關。在這方面,我懷疑哈特醫生的實務智力不算高,而像他的人還真是不少。他們那群人在大學及醫學院裡浸淫、提升分析性智力,但無視智力的另一成分。尤其是,所有高收入專業團體裡,醫生是最不可能說出自己在整體教育裡已經「學懂如何正確判斷人們」。

還有幾種論調可以解釋或反映出以下的諷刺現象:「很聰明,但沒有錢。」

其中一種論調,透過我焦點團體訪談的一位回應者,他總結得很簡潔:「錢真無聊。」

沒錯,很多高智商的人都那麼覺得。開心臟手術、解決高階數學難題,要比「錙銖必較」有挑戰、更刺激得多。人生取捨如此,他們寧可追逐諾貝爾獎,而不想當億萬富翁。不追求正經事,花時間及精力跟理財顧問打交道,實在不投合他們的胃口。

然而,還有另一種更有力的理論,像哈特醫生之流,分析性智力考試的結果顯示,他幾乎是天才了。因此,或許他不想要任何顧問,也或許他認為自己比任何顧問都聰明,那麼,幹嘛花時間與金錢跟那些人打交道?

談到投資的時候,有些人真的認為自己就財務方面已是神明了。太聰明也是有些缺點的,大多數高收入而智力一般或略高的人都了解,自己沒那麼聰明,但他們的常理或實務智力則很強,曉得自己的強項、弱項,並依此而行動。沒先向技術專業人士諮詢意見之前,他們絕對不做重大投資決定。

所以,以下是自力致富千萬富翁教的另一組規矩:

●絕不要驕傲到不肯向技術投資顧問請教意見,尤其是會計師及稅務律師。

對長期擁有高品質會計師、律師擔任顧問的益處,要多了解些,知道那樣會比短期自己來還能省下錢來。

你若不識人,一定要聘請識人的顧問。


本文節錄自:《為什麼他們擁有億萬財富,而你卻沒有?》一書,湯瑪斯‧史丹利(Thomas J. Stanley)著,潘勛譯,柿子文化出版。

圖片來源:flickr

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